逆向搶占線下支付場景 微信刷卡勝算如何？

可見，微信用意是在線下構建一個支付場景，當線上爭奪處于白熱化階段時，誰先占領線下支付場景，打通線上向線下導流的交易閉環(huán)，就會獲得更多的流量入口。但在不久前，央行曾以安全性低為由叫停線下條碼支付和虛擬信用卡業(yè)務，互聯(lián)網分析師王剛認為，微信刷卡業(yè)務也需要規(guī)避相關風險。而逆向與商戶溝通拓展線下業(yè)務，需要強大的地面軍團，從這一點來說，微信刷卡前途難卜。

微信刷卡需與線下商戶資源捆綁

南都記者打開手機微信，體驗“錢包”下新增的刷卡功能。點開應用后，首先要通過支付認證授權，隨后再點其刷卡功能，就會彈出“刷卡頁面”，即掃碼頁面———上面是條形碼，下面是二維碼，商戶帶掃碼功能的PO S機可直接掃描。條形碼和二維碼每分鐘自動更新，客戶也可以用手在刷卡頁面滑動，隨時更換條形碼和二維碼。

與之前掃碼的主讀模式相比，此次刷卡的被讀模式安全性確實有所提高，但該功能推出后，市場聲音并非全部叫好。

一個不可回避的問題仍是擔心政策風險。此前，支付寶宣布與7-11合作開展線下條碼支付業(yè)務，中信銀行則計劃與騰訊旗下微信支付和阿里巴巴旗下支付寶分別推出虛擬信用卡業(yè)務。以上全部被央行以安全性低為由叫停。至今，央行未有明令解禁。

其次，微信刷卡業(yè)務在市場開拓和線上商戶資源拓展方面，是否能獲得較高的市場份額，還有待觀察。目前此功能關聯(lián)了9家商戶，包括天虹商場、D Q冰雪皇后、國大藥房等機構。但個別商戶覆蓋，仍有一定的區(qū)域性，如天虹商場，在廣州沒有店。

互聯(lián)網資深分析師王剛對南都記者稱，微信此次線下試水若想最終在支付場景爭奪戰(zhàn)中勝出，培養(yǎng)出成熟的微信支付行為，必須跨越兩個障礙：一是把社交用戶轉化為支付交易用戶，二是要深入發(fā)展線下商戶，尤其是小微商戶。“線下企業(yè)往線上走，相對較容易，只要有足夠的資金，快速建立新的電商帝國也不是難事；但線上企業(yè)往線下走，卻要難得多，一家家店去談判，一條條街鋪去掃，互聯(lián)網企業(yè)不具備這個優(yōu)勢，且線下店鋪后期人工維護成本很高，需要強大的地面軍團。”

線下支付場景搭建已波及傳統(tǒng)零售

可以說，無論是微信還是支付寶，在整個支付環(huán)境中扮演的都是第三方支付角色，通過讓用戶綁定各類銀行卡來接入他們的賬戶，形成一個統(tǒng)一的支付出口(ID )，當線上爭奪處于白熱化階段時，打通線上向線下導流的交易閉環(huán)就顯得非常重要。

可以讓他們振奮的是，傳統(tǒng)零售業(yè)為應對電商沖擊，紛紛主動配合，將移動支付引入實體店。南都記者近日對廣州地區(qū)的商戶進行調查，發(fā)現移動支付的應用場景搭建明顯高于預期。

走訪發(fā)現，廣州地區(qū)常見的大型連鎖便利店，均可使用移動支付，如7-11、全家、c-store、美宜家；在百貨方面，今年8月，天河城百貨率先推出移動支付。9月，廣百百貨跟隨其后。摩登百貨也在今年店慶大力推廣移動支付。

由于百貨商店多為統(tǒng)一結賬，因此推移動支付并不難，不需挨個攤位去談。天河城百貨及廣州百貨方面表示，移動支付推出后，雖然總的交易量與現金或刷卡相比，占比還很小，但有增長勢頭。

央行公布的2014年一季度支付體系運行總體情況顯示，移動支付業(yè)務金額接近4萬億元，業(yè)務量達6.59億筆，同比分別增長255.37%和232.20%。“支付方式經歷了兩輪轉變，之前是從使用現金到習慣刷卡，現在是從刷卡到移動支付。從我們一線的業(yè)務情況來看，這一發(fā)展進程明顯要比當年快得多。”一位零售人士向記者透露。

記者在調查中還發(fā)現，像N FC這樣的近場支付，并未受到商戶們的歡迎，應用非常少。目前應用量較大的，主要有三類：一是天網類，以支付寶為代表；二是“人網”類，以財付通、微信為代表，擁有微信的龐大用戶數量；三是“地網”類，以拉卡拉為代表，通過在全國300個城市布放的50余萬終端網點，為其周邊用戶提供金融與電商服務。易觀智庫關于2014年第二季度移動支付市場數據也顯示，排名前三的移動支付廠商分別為支付寶、拉卡拉、財付通，三家巨頭統(tǒng)領移動支付市場，份額逼近95%。

對此，有商戶表示，近場支付對設備要求太高，而像支付寶手機付款，不需要對PO S機進行改造，只要買一個價格并不高的掃描槍即可。

移動支付安全仍需加強

百度手機衛(wèi)士與易觀智庫聯(lián)合發(fā)布《中國手機安全市場現狀研究報告》顯示，2014年一季度跟移動金融相關的手機病毒樣本量就達到了12萬，給用戶造成經濟損失高達7500萬元。

移動支付市場迅速發(fā)展的同時，其安全性能否相應提高，也成為消費者最關心的問題。

“今年3·15之前，移動支付的網絡犯罪的確很多，那個時候，廠商們認為最重要的是產品推廣和普及。但今年3·15媒體提出這個問題后，廠商們也加強了移動支付認證方面的安全措施。”獵豹安全專家李鐵軍在接受南都記者采訪時表示，客觀地說，目前移動支付風險發(fā)生的概率還是比較低的。從之前發(fā)生的案件來看，基本上是因為用戶被騙而引發(fā)的。多為手機下載了惡意軟件，被盜取了支付驗證碼、用戶名等關鍵信息?；蛘呤遣环ǚ肿油ㄟ^釣魚網站獲取客戶的登錄信息。另一方面，國內個人信息泄露情況比較嚴重，已成為一個社會問題。“其實總體來看，中國的第三方支付在安全措施方面做得不錯，在支付流程，驗證程序方面，其實在全球是領先的，使用者不用過于擔心。”

不過他也承認，目前做第三方支付的企業(yè)有幾百家，但真正做得好的，也就那么幾家。很多的，不過是打了“移動支付”這個概念。據業(yè)內人士透露，有些移動支付已淪為洗錢工具。這一類主要是游戲公司推出的產品，由于用戶為匿名，通過監(jiān)察發(fā)現，一些來歷不明的資金通過這類移動支付購買游戲虛擬幣，賣掉兌現后，資金就已經“洗白白”見得了光了。