1、自我認(rèn)知
窮人:很少想到如何去賺錢(qián)和如何才能賺到錢(qián)，認(rèn)為自己一輩子就該這樣，不相信會(huì)有什么改變。
富人:骨子里就深信自己生下來(lái)不是要做窮人，而是要做富人，他有強(qiáng)烈的賺錢(qián)意識(shí)，這也是他血液里的東西，他會(huì)想盡一切辦法使自己致富.
2、休閑
窮人:在家看電視，為肥皂劇的劇情感動(dòng)得痛苦流涕，還要仿照電視里的時(shí)尚來(lái)武裝自己。
富人:在外跑市場(chǎng)，即使打高爾夫球也不忘帶項(xiàng)目合同。
3、交際圈子
窮人:喜歡走窮親戚，窮人的圈子大多是窮人，也排斥與富人交往，久而久之，心態(tài)成了窮人的心態(tài)，思維成了窮人的思維，做出來(lái)的是也就是窮人的模式。大家每天談?wù)撝蛘凵唐?，交流著?jié)約技巧，雖然有利于訓(xùn)練生存能利，但你的眼界也就漸漸囿于這樣的瑣事，而將雄心壯志消磨掉了。
4、學(xué)習(xí)
窮人:學(xué)手藝
富人:學(xué)管理
5、時(shí)間
窮人:一個(gè)享受充裕時(shí)間的人不可能賺大錢(qián)，要想悠閑輕松就會(huì)失去更多賺錢(qián)的機(jī)會(huì)。窮人的時(shí)間是不值錢(qián)的，有時(shí)甚至多余，不知道怎么打發(fā)，怎么混起來(lái)不煩.如果你可以因?yàn)橘I(mǎi)一斤白菜多花了一分錢(qián)而氣惱不已，卻不為虛度一天而心痛，這就是典型的窮人思維。
富人:一個(gè)人無(wú)論以何種方式賺錢(qián)，也無(wú)論錢(qián)掙得是多還是少，都必須經(jīng)過(guò)時(shí)間的積淀.富人的玩也是一種工作方式，是有目的的.富人的閑，閑在身體，修身養(yǎng)性，以利在戰(zhàn)，腦袋一刻也沒(méi)有閑著;窮人的閑，閑在思想，他手腳都在忙，忙著去麻將桌上多摸幾把。
6、歸屬感
窮人:是顆螺絲釘。窮人以為出身卑微，卻少安全感，就迫切地希望自己從屬于并依賴(lài)于一個(gè)團(tuán)體，于是他們以這個(gè)團(tuán)體的標(biāo)準(zhǔn)為自己的標(biāo)準(zhǔn)，讓自己的一切合乎規(guī)范，為團(tuán)體的利益而工作，奔波，甚至遷徙.對(duì)于窮人來(lái)說(shuō)，在一個(gè)著名的企業(yè)里穩(wěn)定的工作幾十年，有實(shí)習(xí)生一直干到高級(jí)主管，那簡(jiǎn)直是美得不能再美的理想。
富人:那些團(tuán)體的領(lǐng)導(dǎo)者通常都是富人，他們總是一方面向窮人灌輸:團(tuán)結(jié)就是力量，如果你不從屬于自己的團(tuán)體，你就什么都不是，一名不文.但另一方面，他們卻從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)招兵買(mǎi)馬，培養(yǎng)新人，以便隨時(shí)可以把你替換掉。
7、投資及對(duì)待財(cái)富
窮人:經(jīng)濟(jì)觀點(diǎn)就是少用等于多賺，比如開(kāi)一家面館.收益率是100％，投入2萬(wàn)，一年就凈賺2萬(wàn)，對(duì)于窮人來(lái)說(shuō)很不錯(cuò)了。窮人即使有錢(qián)，也舍不得拿出來(lái)，即使終于下定決心投資，也不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)，最終還是走不出那一步。窮人最津津樂(lè)道的就是雞生蛋，蛋生雞，一本萬(wàn)利......但是建立在一只母雞身上的希望，畢竟是那樣的脆弱。
富人:富人的出發(fā)點(diǎn)是萬(wàn)本萬(wàn)利.同樣的開(kāi)面館，富人們會(huì)想，一家面館承載的資本只有2萬(wàn)，如果有一億資金，豈不是要開(kāi)5000家面館?要一個(gè)一個(gè)管理好，大老板得操多少心，累白多少根頭發(fā)呀?還不如投資賓館，一個(gè)賓館就足以消化全部的資本，哪怕收益率只有20％，一年下來(lái)也有2000萬(wàn)利潤(rùn)啊。
8、激情:能不能干成事，首先要看有沒(méi)有激情
窮人:沒(méi)有激情。他總是按部就班，很難出大錯(cuò)，也絕對(duì)不會(huì)做到最好。沒(méi)有激情就無(wú)法興奮，就不可能全心全意投入工作。大部分的窮人不能說(shuō)沒(méi)有激情，看他的激情總是消耗在太具體的事情上:上司表?yè)P(yáng)了，他會(huì)激動(dòng);商店打折，他會(huì)激動(dòng);電視里破鏡重圓了，他的眼淚一傳一串往下流，窮人有的只是一種情緒。
富人:"燕雀安知鴻鵠之志?""王侯將相，寧有種乎?"有這樣的激情，窮人終將不是窮人!激情是一種天性，是生命力的象征，有了激情才有了靈感的火花，才有了鮮明的個(gè)性，才有了人際關(guān)系中的強(qiáng)烈感染力，也才有了解決問(wèn)題的魄力和方法。
9、自信
窮人:窮人的自信要通過(guò)武裝到牙齒，要通過(guò)一身高級(jí)名牌的穿戴和豪華的配置才能給他們帶來(lái)更多的自信，窮人的自信往往不是發(fā)自?xún)?nèi)心和自然天成的。
富人:李嘉成在談到他的經(jīng)營(yíng)秘訣時(shí)說(shuō):"其實(shí)也沒(méi)什么特別的，光景好時(shí)，決不過(guò)分樂(lè)觀;光景不好時(shí)，也不過(guò)度悲觀。其實(shí)就是一種富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正確的決定。
10、習(xí)慣
窮人:有個(gè)故事，一個(gè)富人送給窮人一頭牛。窮人滿(mǎn)懷希望開(kāi)始奮斗。可牛要吃草，人要吃飯，日子難過(guò)。窮人于是把牛賣(mài)了，買(mǎi)了幾只羊，吃了一只，剩下來(lái)的用來(lái)生小羊.可小羊遲遲沒(méi)有生出來(lái)，日子有艱難了。窮人把羊賣(mài)了，買(mǎi)成了雞，想讓雞生蛋賺錢(qián)為生，但是日子并沒(méi)有改變，最后窮人把雞也殺了，窮人的理想徹底崩潰了，這就是窮人的習(xí)慣。
富人:根據(jù)一個(gè)投資專(zhuān)家說(shuō)，富人成功的秘訣就是:沒(méi)錢(qián)時(shí)，不管多困難，也不要?jiǎng)佑猛顿Y和儲(chǔ)蓄，壓力會(huì)使你找到賺錢(qián)的新方法，幫你還清帳單.這是個(gè)好習(xí)慣。性格決定了習(xí)慣，習(xí)慣決定了成功。
11、上網(wǎng)
窮人:上網(wǎng)聊天。窮人聊天，一是窮人時(shí)間多，二是窮人的嘴天生就不能閑著.富人講究榮辱不驚，溫柔敦厚，那叫涵養(yǎng)，有涵養(yǎng)才能數(shù)大根深.窮人就顧不了那么多，成天受著別人的白眼，渾身沾滿(mǎn)了雞毛蒜皮，多少窩囊氣啊，說(shuō)說(shuō)都不行?聊天有理!
富人:上網(wǎng)找投資機(jī)會(huì)。富人上網(wǎng)，更多的是利用網(wǎng)絡(luò)的低成本高效率，尋找更多的投資機(jī)會(huì)和項(xiàng)目，把便利運(yùn)用到自己的生意中來(lái)。
12、消費(fèi)花錢(qián)
窮人:買(mǎi)名牌是為了體驗(yàn)滿(mǎn)足感，最喜歡試驗(yàn)剛出來(lái)的流行時(shí)尚產(chǎn)品，相信貴的必然是好的。
富人:買(mǎi)名牌是為了節(jié)省挑選細(xì)節(jié)的時(shí)間，與消費(fèi)品的售價(jià)相比，他們更在乎產(chǎn)品的質(zhì)量，比如會(huì)買(mǎi)15元的純棉t恤，也不會(huì)買(mǎi)昂貴的萊卡制品。
一個(gè)人如果賺得比你多10倍，而在工作上花的時(shí)間又不比你多，那么他一定是做了與你大不相同的事。
人們所擁有最偉大的事物，就是自由。錢(qián)財(cái)能帶來(lái)自由。
人們過(guò)分忙碌于應(yīng)付生活，而無(wú)法停下來(lái)思索如何解決他們的金錢(qián)問(wèn)題。大多數(shù)人甚至無(wú)法花1小時(shí)的時(shí)間來(lái)想想他們應(yīng)如何致富，以及他們?yōu)楹螐膩?lái)不這么做。
寫(xiě)下你想要的金錢(qián)數(shù)目，以及你給自己多少時(shí)間去賺到這筆錢(qián)。這就是神秘的致富秘密。
整天工作的人，沒(méi)有時(shí)間掙錢(qián)。
一個(gè)人有100萬(wàn)并不能稱(chēng)為"百萬(wàn)富翁"，只有那些擁有100萬(wàn)但又能連續(xù)投資使100萬(wàn)再增值100萬(wàn)的人，才可以稱(chēng)得上"百萬(wàn)富翁"。前者充其量只是個(gè)"存款額"很高的人，他們不能榮獲"百萬(wàn)富翁"的稱(chēng)號(hào)。
凡是用金錢(qián)買(mǎi)不到的東西用金錢(qián)買(mǎi)到了，它原有的價(jià)值便不存在了。
1角硬幣和20美元的金幣沉在海底是毫無(wú)區(qū)別的。只有當(dāng)你將他們拾起并投入流通時(shí)，它們的價(jià)值區(qū)別才顯現(xiàn)出來(lái)。
富人舍錢(qián)，窮人舍力。富人思來(lái)年，窮人思眼前。
一位百萬(wàn)富翁說(shuō)：我一直讓自己的收入來(lái)滿(mǎn)足自己的需要，相反，許多人喜歡調(diào)整自己的需要來(lái)適應(yīng)自己的收入。
做生意第一要大膽，第二要大膽，第三還是要大膽。
便宜沒(méi)好貨，好貨不便宜，因?yàn)槌杀驹谀菙[著呢。
商業(yè) 本質(zhì)是不公正的。利潤(rùn)就是最大的不公正，真正的公正應(yīng)該是沒(méi)有利潤(rùn)。
洛克菲勒曾經(jīng)說(shuō)過(guò)這樣一句話(huà)：即使把我的衣服脫光，再放到杳無(wú)人煙的沙漠中，只要有一個(gè)商隊(duì)經(jīng)過(guò)，我又會(huì)成為百萬(wàn)富翁。
從窮人到富人只要3步
轟轟烈烈的"理財(cái)"旋風(fēng)已經(jīng)席卷大街小巷，無(wú)論"才"女還是"財(cái)"女，似乎有了一個(gè)共同的奮斗目標(biāo)：為了更加美好的生活，學(xué)會(huì)管理錢(qián)包，做個(gè)富女人。
第一步：儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄？大部分讀者會(huì)質(zhì)疑，這第一步也太平凡了。沒(méi)錯(cuò)，致富的第一步就是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄未必能成富翁，但不儲(chǔ)蓄絕對(duì)成不了富翁的。對(duì)于大部分年輕人來(lái)說(shuō)，水電房租、聚會(huì)、看電影、買(mǎi)新衣服……不知不覺(jué)似乎就沒(méi)有了能儲(chǔ)蓄的錢(qián)，那怎樣才能存到錢(qián)呢？
不妨在每個(gè)月發(fā)工資時(shí)，計(jì)算好必須的支出后，將剩余資產(chǎn)的一部分立即進(jìn)行銀行定存或者基金定投。若能堅(jiān)持實(shí)施，成效一定會(huì)令你大吃一驚。
第二步：記賬
明明記得自己這個(gè)月只花了1400元，而錢(qián)包里卻少了2600元，剩下那1200元哪里去了呢？仔細(xì)想想，時(shí)尚包包、超眩小飾品還有一頓必勝客……不經(jīng)意間花的一些小錢(qián)，最終導(dǎo)致了財(cái)富的悄然"蒸發(fā)"。
要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，在看到自己的小賬本后，聰明的女性會(huì)很清晰地判斷出什么是必要的支出，什么是頭腦發(fā)熱后的浪費(fèi)，而在今后消費(fèi)時(shí)加以避免；或者使用信用卡，輕而易舉地追查每一筆花銷(xiāo)的來(lái)龍去脈，提醒自己開(kāi)源節(jié)流。總而言之，了解自己在投資、儲(chǔ)蓄與消費(fèi)上的比例，才有助于平衡生活，同時(shí)作出明智的投資決定。
第三步：選對(duì)投資工具
每月投資5000元，多少年后能變成100萬(wàn)呢？若選擇年投資回報(bào)率2％的定存方式需要15年；選擇年投資回報(bào)率5％的基金，需要12年；選擇年投資回報(bào)率10％的投資工具則只需要10年。可見(jiàn)，如果能選擇正確的投資工具，那么無(wú)疑能大大加快致富的步伐，當(dāng)然，希望取得高回報(bào)的同時(shí)，也應(yīng)承擔(dān)較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。
在國(guó)內(nèi)目前流行的理財(cái)工具中，主要以股票和基金為主，相對(duì)股票投資而言，投資基金將錢(qián)交給專(zhuān)家進(jìn)行集合理財(cái)，省時(shí)省力?；鹜顿Y起點(diǎn)僅為1000元，那么也就是說(shuō)，用1000元投資一只全A股市場(chǎng)的基金就相當(dāng)于這1000元投資了全中國(guó)的企業(yè)。
七條真理讓你財(cái)富增值
如果你花上幾天時(shí)間跟蹤一下市場(chǎng)，研究研究投資，再看看財(cái)經(jīng)電視頻道，你也許就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的身邊充滿(mǎn)了各種不確定性。股市是漲還是跌？哪只共同基金會(huì)成為閃亮之星？利率下一步將走向何處？
然而，當(dāng)你退后一步時(shí)，你又會(huì)驚奇地發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上能夠確定的東西也有很多。
當(dāng)然，你永遠(yuǎn)也無(wú)法準(zhǔn)確知道未來(lái)數(shù)日、數(shù)周的股市走勢(shì)。但當(dāng)談到理財(cái)時(shí)，有許多真理是你無(wú)法辯駁的。其中就包括以下7條。
第一條：由儉入奢易，由奢入儉難
隨著工資不斷提高，你的生活水準(zhǔn)可能也會(huì)水漲船高，外出吃飯的次數(shù)增加了，換了更好的車(chē)，甚至還會(huì)買(mǎi)更大的房子。這些都是情有可原的?？偸菈褐谱约旱挠膊焕诔浞窒硎苌睢?BR>
不過(guò)，生活水準(zhǔn)的不斷提高也是要付出代價(jià)的。由于你的生活方式變得越來(lái)越費(fèi)錢(qián)，要想退休就會(huì)變得沒(méi)那么容易，因?yàn)槟阈枰嵏嗟腻X(qián)來(lái)維持高水準(zhǔn)的生活方式。當(dāng)然，為了能夠退休，你也可以削減各類(lèi)開(kāi)銷(xiāo)。不過(guò)，一旦你習(xí)慣了某種生活標(biāo)準(zhǔn)，要想再降低下來(lái)就十分困難了。
第二條：欲壑難填
在削減開(kāi)支和努力提高現(xiàn)有生活水準(zhǔn)之間，多數(shù)人會(huì)選擇后者。他們永遠(yuǎn)都想要更好的車(chē)、更大的房子、更高的薪水。而一旦得償所愿，他們很快就又變得不滿(mǎn)足。
學(xué)術(shù)界將之稱(chēng)為“享樂(lè)適應(yīng)”(hedonicadaptation)或是“快樂(lè)水車(chē)”。當(dāng)升職或是新房新車(chē)帶給我們的興奮逐漸消退時(shí)，我們又會(huì)開(kāi)始去追求別的東西，如此周而復(fù)始。
第三條：靚車(chē)、高檔時(shí)裝并非財(cái)富象征
相反，這些東西表明一個(gè)人曾經(jīng)很有錢(qián)，或者說(shuō)選擇了借錢(qián)消費(fèi)?；诉@些錢(qián)后，這些人變得更窮了。
第四條：投資者的三大敵人
它們是：通貨膨脹、稅和投資成本。實(shí)際上，如果將這三個(gè)因素都考慮進(jìn)來(lái)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的投資組合根本就不賺錢(qián)。比如，你購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)投資債券的共同基金，收益率為5％％，如果基金的年費(fèi)是1％％，你的收益率就會(huì)降到4％％；如果你適用的所得稅率為25％％，那收益又要減少一些；要是通貨膨脹率恰好又是3％％呢？可以這么說(shuō)，至少稅務(wù)機(jī)關(guān)和你的基金經(jīng)理是賺錢(qián)的。
第五條：多元化大雜燴
進(jìn)行廣泛的分散投資，不僅能降低投資風(fēng)險(xiǎn)，還能保證你總能持有一些市場(chǎng)上最熱門(mén)的投資。
然而，如果你進(jìn)行了分散投資，投資組合中不可避免地會(huì)有一些投資的表現(xiàn)達(dá)不到市場(chǎng)的平均水平?？蓜e因此討厭它們，今年表現(xiàn)不好的投資很有可能會(huì)在下一年成為你的大救星。
第六條：并非所有的高風(fēng)險(xiǎn)都有高回報(bào)
不論是股票基金還是個(gè)股，短期內(nèi)都會(huì)出現(xiàn)大幅的下跌。但它們兩者的相似之處也就僅限于此。如果你有一只投資極為分散的股票基金，如果它出現(xiàn)了下跌，你幾乎可以肯定它總有一天會(huì)反彈回來(lái)，并在長(zhǎng)期內(nèi)給你帶來(lái)可觀的回報(bào)。
但如果你持有的一只個(gè)股大幅下跌，無(wú)論你等多長(zhǎng)時(shí)間，都不敢肯定它哪天會(huì)出現(xiàn)反彈。
第七條：改變是要付出代價(jià)的
當(dāng)你賣(mài)出一種投資，而買(mǎi)進(jìn)另一種時(shí)，你的回報(bào)率不一定就會(huì)因此提高。但改變卻一定會(huì)帶來(lái)成本。當(dāng)然，如果你在一個(gè)退休賬戶(hù)中買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出免傭金的共同基金，那就另當(dāng)別論了。而其他多數(shù)交易可能都會(huì)涉及傭金或是稅金，甚至有可能兩者都涉及。因此，在你下一次進(jìn)行交易前，一定要仔細(xì)、認(rèn)真地考慮考慮。
懶女人一萬(wàn)元一只股賺三十萬(wàn)
懂財(cái)務(wù)卻對(duì)股票沒(méi)興趣 湊錢(qián)買(mǎi)原始股被人議論傻 沒(méi)管理幾年后價(jià)值翻番---
我是一個(gè)又懶又笨的女人，買(mǎi)股票的本金只有一萬(wàn)元，幾年來(lái)只買(mǎi)過(guò)一只股票，自己有多少股不知道，虧了賺了也不知道。幾年后無(wú)意中問(wèn)了下股價(jià)，嚇了自己一跳，趕緊看自己有多少股，又嚇了一跳。算下來(lái)，差不多賺了三十萬(wàn)元。
懂財(cái)務(wù)的人竟然不炒股
到銀行辦事，前面有百八十人排隊(duì)，換個(gè)銀行，依舊如此。原來(lái)有些老人要開(kāi)股票戶(hù)頭或買(mǎi)基金。想起我那些懂股票的朋友，在電腦上炒股，也是忙得不亦樂(lè)乎，我才知道股票的春天又到了。
之所以不用牛市熊市這些專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，是因?yàn)槲也欢掠缅e(cuò)了被人笑話(huà)。我對(duì)股票毫無(wú)興趣，看著小散戶(hù)每天忙忙碌碌，覺(jué)得是給人墊底的。其實(shí)投資十萬(wàn)八萬(wàn)的小散戶(hù)，且不說(shuō)顆粒無(wú)收或虧本，就算好的，辛苦一年也不過(guò)掙幾萬(wàn)元，還不如用這點(diǎn)精力干點(diǎn)別的，塌塌實(shí)實(shí)掙錢(qián)，還不用擔(dān)驚受怕。
所以有人來(lái)問(wèn)我如何看報(bào)表時(shí)，他們都會(huì)奇怪，我這個(gè)懂財(cái)務(wù)的人竟然不炒股。我的理由是太麻煩，我是個(gè)懶女人。其次我是笨女人，K線(xiàn)圖我不懂，網(wǎng)上銀行我不敢用，連ATM機(jī)上的轉(zhuǎn)賬我都不會(huì)。
買(mǎi)原始股被人議論傻
我這個(gè)又懶又笨的女人，竟然在股市上大有收獲，自己都覺(jué)得不可思議，但其中也有些道理。
我買(mǎi)股票的本金只有一萬(wàn)元，只買(mǎi)過(guò)一只股票，差不多賺了三十萬(wàn)元。我之所以不確定，是因?yàn)檫@些錢(qián)是按股價(jià)算的，真正賺多少得賣(mài)出去，落袋為安。
我是怎樣賺到錢(qián)的？幾年前公司發(fā)原始股，說(shuō)每人用一萬(wàn)元可以買(mǎi)五千股。當(dāng)時(shí)大家都不看好，但又抱著僥幸心理，萬(wàn)一能上市呢？于是各自掏了一點(diǎn)錢(qián)，多多少少都買(mǎi)了一點(diǎn)，但是沒(méi)有人舍得花一萬(wàn)元。我覺(jué)得不錯(cuò)，回家勸說(shuō)老公，好說(shuō)歹說(shuō)給了五千元錢(qián)。買(mǎi)完我不甘心，又找朋友借錢(qián)買(mǎi)了五千元錢(qián)的，是當(dāng)時(shí)買(mǎi)得最多的。
有人議論我傻，我都當(dāng)耳旁風(fēng)。公司終于上市了，同事們個(gè)個(gè)迫不及待地把燙手的山芋甩出去，同時(shí)也小賺了一筆。
沒(méi)管理股票竟發(fā)財(cái)
公司曾經(jīng)以11元多的價(jià)格配過(guò)股，我就拿當(dāng)時(shí)賺的那點(diǎn)錢(qián)又買(mǎi)了點(diǎn)，從此不再理會(huì)。直到老公興致勃勃地投身于股市，我才知道價(jià)格遠(yuǎn)低于我配股買(mǎi)的價(jià)格。
后來(lái)聽(tīng)說(shuō)公司公布某單進(jìn)口生意沒(méi)做好，消息一出，股價(jià)大跌。我認(rèn)為公司不應(yīng)該被一單生意的失誤傷筋動(dòng)骨，能夠東山再起，所以勸老公趕緊買(mǎi)進(jìn)。可是在老公眼里，我這個(gè)笨女人的話(huà)是不能聽(tīng)的。我身無(wú)分文，只有干著急。
我決心攢私房錢(qián)，自己買(mǎi)股票?？墒呛貌蝗菀讛€到五萬(wàn)元錢(qián)了，一個(gè)朋友家中有難，我全部借給了她，又落到了窮光蛋的地步，從此絕了買(mǎi)股票的念頭。
只是最近經(jīng)常在銀行遇到開(kāi)股票戶(hù)頭或買(mǎi)基金的老人，再加上經(jīng)常有同事問(wèn)我報(bào)表的問(wèn)題，我突然想起自己剩下的那點(diǎn)股票，好奇地想知道價(jià)格。
我問(wèn)一個(gè)朋友股價(jià)，竟然是21元多。我嚇了一跳，他也吃了一驚。他炒了這么多年股，恐怕還沒(méi)我賺得多。我叫朋友幫我查查到底有多少股，一查又嚇了我一跳，這幾年送股、配股，我名下的股票有了一萬(wàn)兩千多股。天哪，我發(fā)財(cái)了！
按我不冒風(fēng)險(xiǎn)的習(xí)慣，其實(shí)應(yīng)該在這個(gè)時(shí)候賣(mài)掉?？墒羌热滑F(xiàn)在公司經(jīng)營(yíng)很好，更重要的是，即使股價(jià)下跌，我的一萬(wàn)元本金早已回來(lái)了，權(quán)當(dāng)沒(méi)賠沒(méi)賺就得了。不賣(mài)了，還是繼續(xù)當(dāng)原來(lái)又懶又笨的女人吧，勞心勞力的事讓別人去干。走我自己的路，讓別人賺錢(qián)吧！
真實(shí)理財(cái)：十二年收益三十倍
我出生在河北南部的一個(gè)偏僻小村，記憶中家里從來(lái)沒(méi)有富裕過(guò)，但靠著媽媽那靈巧的雙手，我也不至于挨餓。初中畢業(yè)時(shí)我幸運(yùn)地考上了一所中專(zhuān)，畢業(yè)后調(diào)到了基層某銀行。一直很喜歡讀書(shū)，曾經(jīng)的座右銘是：不知道該學(xué)習(xí)什么的時(shí)候，就什么都學(xué)。調(diào)入銀行后，我在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、金融、法律等方面又進(jìn)一步進(jìn)行了深化，很快我開(kāi)始了第一次投資理財(cái)。需要說(shuō)的是，十年來(lái)，我的投資理財(cái)是從"零"開(kāi)始起步(借來(lái)的資金全部歸還本息)，且都是在業(yè)余時(shí)間進(jìn)行，也沒(méi)有內(nèi)幕消息，崇尚的是"中長(zhǎng)線(xiàn)投資"。
第一次理財(cái)投資的是國(guó)庫(kù)券
1992年，小平同志南巡講話(huà)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)提出了"膽子再大一點(diǎn)，步子再快一點(diǎn)"的要求，各級(jí)政府積極籌措資金，展開(kāi)了大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，發(fā)行國(guó)債是當(dāng)時(shí)籌集資金的一種重要方式。那時(shí)的國(guó)庫(kù)券都通過(guò)縣財(cái)政局國(guó)債服務(wù)部發(fā)行。一次與財(cái)政局的朋友聊天時(shí)聽(tīng)說(shuō)，他們正在發(fā)行的一期國(guó)庫(kù)券，起息日是93年3月6日，到期日是96年3月5日，年利率13.96％。
由于國(guó)庫(kù)券是個(gè)新事物，人們對(duì)它認(rèn)識(shí)不夠，導(dǎo)致發(fā)售緩慢。憑著自己豐富的金融知識(shí)，我很快判定這是一次非常好的投資機(jī)會(huì)。⑴安全性高。國(guó)債發(fā)行以國(guó)家信用為依托，沒(méi)有到期償付風(fēng)險(xiǎn)。⑵收益高。按著票面約定，三年總收益率為41.88％，而實(shí)際僅持有2.5年，平均年息已經(jīng)達(dá)到16.75％。稍微精通金融知識(shí)的都知道，即使是銀行發(fā)放的貸款也難以長(zhǎng)時(shí)間有這么高的收益率。⑶這期國(guó)債承諾有保值補(bǔ)貼，可以作為第二層保障，增強(qiáng)了其安全性。很快我做通了爸媽的工作，將家中所有積蓄全部購(gòu)買(mǎi)了這期國(guó)債。隨后，又把自己的國(guó)債投資分析講給家境富裕的親戚聽(tīng)，很多親戚也開(kāi)始大量購(gòu)買(mǎi)。96年3月5日國(guó)債到期，總利息率居然高達(dá)71.99％(含保值貼補(bǔ)率30.11％)。這樣按照實(shí)際持有時(shí)間2.5年算，年收益率高達(dá)28.8％。
資金回收后，由于沒(méi)有注意尋找新的投資項(xiàng)目，所有資金又存回了銀行，直到96年底，才又開(kāi)始新的理財(cái)行動(dòng)。
理財(cái)心得：
?、?投資理財(cái)是最精明人的游戲，成為職業(yè)投資理財(cái)高手需要豐厚的金融知識(shí)的積累、提煉、應(yīng)用。
⑵ 投資理財(cái)首先要考慮的是資金的安全性，其次是收益性和流動(dòng)性，這三項(xiàng)缺一不可。
?、?當(dāng)一項(xiàng)投資理財(cái)決策完成后，要立即按照預(yù)定計(jì)劃付諸實(shí)施，除非出現(xiàn)極特殊變化，不要停止。
?、?投資理財(cái)是一個(gè)連續(xù)的過(guò)程，不能等一個(gè)理財(cái)項(xiàng)目結(jié)束后再去尋找新的機(jī)會(huì)，要注意投資理財(cái)行動(dòng)的連貫性。
⑸ 以自己的知識(shí)和能力取得有資金實(shí)力朋友的信任，是一種很重要的資源。
第二次理財(cái)投資的是基金和股票
1996年初本地證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)業(yè)，在下半年的時(shí)候，我路過(guò)證券交易大廳，看到里面人頭攢動(dòng)，就動(dòng)了投資的念頭。我喜歡鉆研問(wèn)題，買(mǎi)了很多資料回家。研究了沒(méi)幾天就發(fā)現(xiàn)了機(jī)會(huì)--股票發(fā)行由認(rèn)購(gòu)證方式改為通過(guò)交易所上網(wǎng)方式，很多人沒(méi)有適應(yīng)這一變化，參與新股申購(gòu)獲利機(jī)會(huì)巨大。當(dāng)時(shí)是這樣進(jìn)行分析的：⑴每年證券交易時(shí)間大約有240天，發(fā)行一只新股需要4天時(shí)間，如果滿(mǎn)負(fù)荷發(fā)行，可以參與60次申購(gòu)，剔除水分可以申購(gòu)50次。⑵按照平均申購(gòu)新股中簽率*平均新股上市首日漲幅*每年發(fā)行50次這個(gè)公式測(cè)算，申購(gòu)新股年收益率竟然高達(dá)150％。⑶安全性高。由于當(dāng)年新股上市幾乎都有100％以上的漲幅，故此投資風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零。經(jīng)過(guò)咨詢(xún)，一些進(jìn)入股市較早的朋友也做出了證實(shí)。很快到交易所開(kāi)了證券賬戶(hù)，從銀行取出部分資金開(kāi)始進(jìn)行試驗(yàn)。一個(gè)月后中簽1000股"通化金馬(6.06,-0.24,-3.81％)"股票，實(shí)現(xiàn)收益1.5萬(wàn)，試驗(yàn)成功。隨即把家里全部資金從銀行都取出來(lái)，又在親戚那里借了10萬(wàn)。
我無(wú)論做什么，都會(huì)做最優(yōu)秀的。為取得最新的知識(shí)，我購(gòu)買(mǎi)了大量有關(guān)書(shū)籍，并購(gòu)置了個(gè)人電腦，細(xì)心鉆研。不顧高達(dá)每小時(shí)11.7元的網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)，接入了INTERNET。雖然學(xué)習(xí)都在業(yè)余時(shí)間進(jìn)行，但我學(xué)習(xí)起來(lái)幾乎不要命，每天的休息時(shí)間僅僅6-7個(gè)小時(shí)，當(dāng)時(shí)真是好累啊。功夫不負(fù)有心人，僅僅半年時(shí)間，我的技術(shù)分析達(dá)到了很高的水平，在隨后的買(mǎi)賣(mài)中也收獲了更多的利潤(rùn)。INTERNET是一個(gè)很棒的學(xué)習(xí)工具，在上面我通過(guò)與別人交流思想，學(xué)到了太多東西。最初上網(wǎng)時(shí)，總有浙江一帶的朋友教我一些書(shū)本上學(xué)不到的東西。2000年，我喜歡上了基金，在《基金大家談》寫(xiě)了很多分析文章，與朋友們一起辯論，透徹自己的思想。很多網(wǎng)友受到啟發(fā)，在2000年9月～2001年6月的基金行情中賺了不少錢(qián)。
但股市上有句格言：沒(méi)有只漲不跌的股市，也沒(méi)有只跌不漲的股市。我深刻而清醒地記住了這點(diǎn)。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)劇烈波動(dòng)性，股票不可能永遠(yuǎn)上漲，其下跌也將是毀滅性的，這必須從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度去認(rèn)識(shí)它。在2000年底的時(shí)候，我看到自96年初開(kāi)始的大牛市已持續(xù)5年，這種情況即使在國(guó)外也是很罕見(jiàn)的，必須時(shí)刻做好離場(chǎng)的準(zhǔn)備。當(dāng)股市走到2001年7月的時(shí)候，我結(jié)束了第二次投資理財(cái)。算了一下，這次投資理財(cái)凈收益接近700％。
理財(cái)心得：
⑴ 每次具體投資理財(cái)行為都有它曲終人散的時(shí)候，投資機(jī)會(huì)并不是永遠(yuǎn)存在，結(jié)束了就要尋找新的方向和項(xiàng)目。
?、?要善于在某一品種冷冷清清、價(jià)值被嚴(yán)重低估的時(shí)候進(jìn)場(chǎng)買(mǎi)進(jìn)；在人們熱情高漲，走向狂熱的時(shí)候勇于賣(mài)出離場(chǎng)。
⑶ 在股市周期不同的時(shí)點(diǎn)，操作的方法也是不同的，不要試圖在每天都在變化的股市中，找到一個(gè)簡(jiǎn)單的公式來(lái)永久獲利。
第三次理財(cái)投資的是房產(chǎn)
1998年本地商貿(mào)城開(kāi)工建設(shè)，引起了我的注意。當(dāng)時(shí)它的房產(chǎn)銷(xiāo)售首次引入期房概念，采用拍賣(mài)的方式進(jìn)行。前后一共組織了5次拍賣(mài)，我請(qǐng)事假到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了學(xué)習(xí)觀摩。當(dāng)時(shí)起拍價(jià)并不高，但由于競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈，成交價(jià)都高過(guò)起拍價(jià)的50％。我分析了成交價(jià)格高企的原因：競(jìng)價(jià)交易與傳統(tǒng)定價(jià)交易方式根本不同，很多有錢(qián)人急于買(mǎi)到門(mén)店，沒(méi)有做嚴(yán)格的市場(chǎng)調(diào)查。在僧多粥少的情況下，產(chǎn)生攀比斗氣心理，盲目抬高價(jià)格，最終他們會(huì)為自己的行為買(mǎi)單，房產(chǎn)的供不應(yīng)求將在拍賣(mài)的末期得到糾正。
果然，人們購(gòu)買(mǎi)欲望逐步走低，第5次拍賣(mài)已應(yīng)者寥寥，僅部分房屋成交。由于銷(xiāo)售前快后慢，商貿(mào)城房屋總銷(xiāo)售率依然超過(guò)90％。由于售價(jià)大大超出成本，政府投資獲利十分豐厚，剩余房產(chǎn)不急于銷(xiāo)售，銷(xiāo)售部門(mén)開(kāi)始吹風(fēng)以后漲價(jià)。我知道，剩下的房子真的賣(mài)不動(dòng)了。拖了2年，由于銷(xiāo)售基本停滯，只好推出全額繳款優(yōu)惠10％的政策。經(jīng)過(guò)與銷(xiāo)售部門(mén)談判，我用比別人低得多的價(jià)格一次付清全款，買(mǎi)了一套260多平方米的三層門(mén)店(為提高資金使用效率，隨后以門(mén)店抵押辦理了貸款，取得資金做了前文提到的基金行情)。半年后經(jīng)過(guò)精心選擇，我又以低價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了一套180平方米(含車(chē)庫(kù))住宅，使我擁有房產(chǎn)的總面積500多平米。這里我介紹一下我選門(mén)店的特點(diǎn)：一是購(gòu)買(mǎi)價(jià)格低，比拍賣(mài)時(shí)候的競(jìng)標(biāo)底價(jià)低近15％。二是贈(zèng)送數(shù)個(gè)非農(nóng)業(yè)戶(hù)口指標(biāo)，將其賣(mài)出能直接降低購(gòu)買(mǎi)成本。三是先去城建局看了城建規(guī)劃設(shè)計(jì)圖，此門(mén)店所處的丁字口，規(guī)劃中將改建成十字路口，增加人流后將具備較強(qiáng)的增值能力。四是市政府工程辦證費(fèi)用低，免契稅(門(mén)店契稅的稅率是4％)。這次投資是比較成功的，因?yàn)檫_(dá)到了一個(gè)非常好的狀態(tài)：進(jìn)可攻，辦理抵押貸款，重新獲取資金；退可守，收取租金，靜待經(jīng)濟(jì)的變化，尋找新的投資機(jī)會(huì)。
理財(cái)心得：
投資房產(chǎn)與投資銀行儲(chǔ)蓄、債券和股票有所不同，房地產(chǎn)本質(zhì)是在實(shí)物經(jīng)濟(jì)背后的金融，流動(dòng)性較差，投資者因?yàn)槟承┰蚣庇谌〉觅Y金時(shí)將很可能蒙受損失，這點(diǎn)應(yīng)引起人們的足夠重視。
第四次理財(cái)使用的多種投資工具組合
十多年的投資理財(cái)，盡管業(yè)績(jī)甚佳，但我是在摸索中前進(jìn)的，感覺(jué)非常雜亂，缺乏理論性。家庭投資理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新行業(yè)，國(guó)內(nèi)沒(méi)有任何這方面的系統(tǒng)資料。2003年經(jīng)過(guò)朋友幫助，我買(mǎi)到了翻譯版的金融理財(cái)師教材(美國(guó)版)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，我將自己的操作經(jīng)驗(yàn)上升到了理論水平，并學(xué)會(huì)了設(shè)計(jì)綜合家庭理財(cái)方案。
2000年以來(lái)金融產(chǎn)品不斷推出，給家庭理財(cái)提供了一個(gè)寬闊的平臺(tái)，目前家庭可運(yùn)用的理財(cái)工具已經(jīng)太多，比較好的有：⑴銀行類(lèi)：銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，精選品種年收益率在3.2％左右。⑵證券類(lèi)：交易所國(guó)債交易產(chǎn)品、封閉式基金、開(kāi)放式基金、可轉(zhuǎn)換債券、股票，精選品種年收益率能達(dá)30％。⑶保險(xiǎn)類(lèi)：保險(xiǎn)分紅理財(cái)產(chǎn)品，精選品種年收益率在2.5％以上。⑷信托類(lèi)：?jiǎn)我恍磐挟a(chǎn)品，精選品種年收益率在5.5％左右。進(jìn)入2005年，經(jīng)過(guò)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r的縝密分析，我綜合運(yùn)用多種投資工具對(duì)自己的家庭資產(chǎn)進(jìn)行組合投資設(shè)計(jì)，開(kāi)始了第四次家庭理財(cái)行動(dòng)，該次投資以基金和債券為主要工具，預(yù)計(jì)在未來(lái)的一年半時(shí)間實(shí)現(xiàn)至少45％的收益。
理財(cái)心得：
?、?不斷的學(xué)習(xí)，提高跟上時(shí)代的步伐，是理財(cái)者永遠(yuǎn)不變的信條，在每年舉行的北京理財(cái)展和上海理財(cái)展我都學(xué)習(xí)了不少新東西。
?、?要注意實(shí)物經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)之間的投資項(xiàng)目的輪動(dòng)，以取得更大的利潤(rùn)。
回想起來(lái)，我的家庭理財(cái)已經(jīng)歷了十二年，收獲了近30倍，對(duì)理財(cái)?shù)牧私鈴淖畛醯你裸露浇裉斓南到y(tǒng)化掌握，幾乎完全歸功于自己對(duì)金融的熱愛(ài)、刻苦的學(xué)習(xí)的積累和深刻的思考。清楚地記得93年高通貨膨脹時(shí)我滿(mǎn)腦子的問(wèn)號(hào)和深夜苦度的情景，扎實(shí)的金融理論，是我理財(cái)實(shí)踐的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，INTERNET的接入，又使我的知識(shí)迅速完全更新，股市驚心動(dòng)魄的歷練才使我成為一個(gè)真正的高手。
教你賺人生第一個(gè)1000萬(wàn)
創(chuàng)業(yè)是個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及許多不可不知的“ 商業(yè) 邏輯”。
成功的人都很自信，而自信往往來(lái)自你奮力一跳所摘到的那只桃子，桃子摘了一籮筐，你就會(huì)越來(lái)越自信。但是，如果你“自信”到要打倒比爾蓋茨，那叫狂妄無(wú)知；如果你為能拿到今年的年終獎(jiǎng)而得意洋洋，那叫鼠目寸光。所以，想創(chuàng)業(yè)的人，人生目標(biāo)首先要“靠譜”，目標(biāo)不能太高，也不能太低。把目標(biāo)定為100億元，其實(shí)和1萬(wàn)元一樣，都是糟糕的計(jì)劃，定為1000萬(wàn)元比較合適。
1000萬(wàn)元并不是一個(gè)天文數(shù)字，只要你肯努力，腦子轉(zhuǎn)得快些，并且有點(diǎn)兒小運(yùn)氣，用不了幾年，你就可能賺到。不過(guò)，要特別留意以下“注意事項(xiàng)”。
首先，挑選行業(yè)要考慮未來(lái)的成長(zhǎng)性未來(lái)你可能持續(xù)達(dá)到的增長(zhǎng)率！增長(zhǎng)率比啥都重要，如果選對(duì)了項(xiàng)目，頭兩年的增長(zhǎng)率很可能是百分之幾百，甚至是百分之一千。從年凈利5萬(wàn)元到80萬(wàn)元，很可能在兩年內(nèi)完成，到了年凈利300多萬(wàn)元時(shí)，哪怕還有一點(diǎn)點(diǎn)增長(zhǎng)空間，再過(guò)兩年，你就是個(gè)千萬(wàn)富翁了。
所以，關(guān)鍵是增長(zhǎng)率。N多人一說(shuō)到創(chuàng)業(yè)，就說(shuō)想開(kāi)個(gè)小飯館。養(yǎng)家糊口，開(kāi)個(gè)飯館足夠了，可靠小飯館賺1000萬(wàn)元，幾乎不可能。為啥？到了第二年就沒(méi)有增長(zhǎng)啦！做連鎖、加盟固然是個(gè)辦法，但很需要管理能力，干好了也許能賺1個(gè)億，干不好就可能回到起點(diǎn)，所以不是明智的選擇。
換了是我，我寧可去組織個(gè)公司，專(zhuān)門(mén)給飯館打掃衛(wèi)生！活計(jì)再?zèng)]面子，毛利潤(rùn)再低，也比沒(méi)有增長(zhǎng)率好。如果我的想法被飯館接受，想想看，我會(huì)有多大的增長(zhǎng)空間？
創(chuàng)業(yè)這件事，很多時(shí)候是和韓喬生老師一樣。韓老師解說(shuō)足球，有時(shí)候是“眼睛看到了A，腦子里想起了B，嘴里說(shuō)出了C，觀眾以為他說(shuō)的是D”。而創(chuàng)業(yè)呢，往往是“你本來(lái)想干A，干著干著成了B，結(jié)果在C處賺到了錢(qián)，在D點(diǎn)上發(fā)了家”。
所以，空間的騰挪也很重要。
如果不明白這個(gè)道理，你就可能把所有資源都拴在賺10萬(wàn)元就到了頂?shù)捻?xiàng)目A上，例如開(kāi)飯館。脫不開(kāi)身和心，你就沒(méi)機(jī)會(huì)往B跳了。人生不怕暫時(shí)遭遇低谷，只要有奔頭，機(jī)會(huì)到了就能一飛沖天，就怕遇到“玻璃天花板”，好像有未來(lái)，卻怎么也飛不出去。雞肋?。?BR>
你選擇創(chuàng)業(yè)的行業(yè)，是不是一定要有很高的利潤(rùn)？
“凈資產(chǎn)收益率＝利潤(rùn)率×資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率”。要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，這個(gè)公式必須弄懂，否則，死都不知道是怎么死的。
“凈資產(chǎn)”就是你的全部資產(chǎn)減去負(fù)債。一年賺1億美元對(duì)你來(lái)說(shuō)是天文數(shù)字，能讓你高興得背過(guò)氣去，換成通用電氣的CEO，肯定會(huì)被董事會(huì)罵得吐血。賺多賺少先不談，先看你是靠多少本錢(qián)賺來(lái)這些利潤(rùn)。創(chuàng)業(yè)者的凈資產(chǎn)都不多，需要大幅提高每年的回報(bào)率。怎么提高呢？
途徑一：利潤(rùn)率。我們都喜歡賣(mài)高利潤(rùn)的東西，你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也是，他們還總是賣(mài)得比你便宜，讓你不得不更便宜，所以，利潤(rùn)率不是想提高就能提高的。
這時(shí)，我們就要考慮途徑二“資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率”了。這個(gè)東東是“營(yíng)業(yè)額除以資產(chǎn)”得來(lái)的。營(yíng)業(yè)額大家都明白，那什么是“資產(chǎn)”？請(qǐng)看案例：
話(huà)說(shuō)本人在北京燕莎友誼商城買(mǎi)了一雙鞋，英國(guó)牌子，3000多塊一雙。創(chuàng)業(yè)人士A拿到了這個(gè)品牌在中國(guó)大陸的代理權(quán)，創(chuàng)業(yè)人士B選擇了賣(mài)鞋油。兩個(gè)人都是50萬(wàn)元起步，不同的是，B先拿40萬(wàn)元買(mǎi)下一個(gè)小鞋油廠，生產(chǎn)中高檔鞋油，再租高檔商場(chǎng)的專(zhuān)柜開(kāi)賣(mài)。
A賣(mài)英國(guó)鞋，成本很高，到英國(guó)訂購(gòu)一批貨，就用去了40萬(wàn)元資金。平均每雙鞋的進(jìn)價(jià)是1500元，零售價(jià)3000元，一天能賣(mài)3雙，每天的柜臺(tái)租金是1000元，一天的利潤(rùn)是9000－4500－1000＝3500元。利潤(rùn)率就是3500／9000，約等于39％(忽略人工費(fèi)用等)。
B一天能賣(mài)100支鞋油，每支成本5元，零售價(jià)20元，柜臺(tái)租金600元一天。一天的利潤(rùn)大約為900元。B買(mǎi)下的鞋油廠，每天的水電費(fèi)、廠房等開(kāi)銷(xiāo)在800元左右，所以B每天的凈利潤(rùn)只有100元，利潤(rùn)率約為5％。
這5％和A的39％怎么比呀！不過(guò)，B真的那么可憐嗎？
A當(dāng)初拿40萬(wàn)元去進(jìn)貨，得到約267雙鞋。這可實(shí)在不多，因?yàn)榧词故悄行瑢?zhuān)柜，也要至少有十幾個(gè)款式，而且每個(gè)款式都要準(zhǔn)備若干尺寸！267雙鞋基本上只夠在一家商場(chǎng)里賣(mài)的。那么，在第二家商場(chǎng)里銷(xiāo)售所需的40萬(wàn)元，A要賺多久？40萬(wàn)／(3500元×30天)≈4個(gè)月。
回頭看B。B的40萬(wàn)元投在鞋油廠上了，而且每天都要背負(fù)鞋油廠的開(kāi)銷(xiāo)。一個(gè)商場(chǎng)的專(zhuān)柜需要多少庫(kù)存鞋油？假設(shè)需要500支，(500支×5元成本)／100元日凈利＝25天，就是說(shuō)，B一個(gè)專(zhuān)柜不足一個(gè)月的利潤(rùn)就足以開(kāi)一個(gè)新專(zhuān)柜了。
這個(gè)案例說(shuō)明，我們可以用高周轉(zhuǎn)率去對(duì)抗低利潤(rùn)率。
現(xiàn)在讓我們進(jìn)入"創(chuàng)業(yè)實(shí)戰(zhàn)"。
我住的小區(qū)有一個(gè)小型便利店，我偶爾炒個(gè)雞蛋，發(fā)現(xiàn)家里沒(méi)蔥，打個(gè)電話(huà)，5分鐘后，一根5毛錢(qián)的蔥就送上門(mén)了。沒(méi)鹽沒(méi)雞蛋，也是快速送貨。基本上我現(xiàn)在已經(jīng)懶到，晚上想吃點(diǎn)水果，就撥個(gè)電話(huà)，有時(shí)候都不是我想吃什么，而是問(wèn)“你今天進(jìn)了什么水果??？給我隨便送點(diǎn)好了?！?BR>
你會(huì)說(shuō)：“恐怕一根蔥那五毛錢(qián)，每天賣(mài)幾捆，也賺不到多少錢(qián)吧？單價(jià)和利潤(rùn)都太低啦！就算周轉(zhuǎn)率高一些，但離賺1000萬(wàn)目標(biāo)似乎有些遙不可及？”
事實(shí)上，這個(gè)店的戰(zhàn)略核心就是“把客戶(hù)養(yǎng)懶”。蔥啊手紙啊，利潤(rùn)??？可有利潤(rùn)高的?。±缂t酒，小便利店里，整整兩面墻都擺著，幾乎沒(méi)國(guó)產(chǎn)的，都是從二三百到五六百的日常餐酒級(jí)別。這個(gè)小區(qū)老外極多，對(duì)歐美老外的中產(chǎn)(及往上)而言，紅酒就是日常必需品。而一瓶紅酒的利潤(rùn)，是不是超過(guò)了一卡車(chē)的大蔥？
除了紅酒， 奶酪、熟食也各式各樣。
這就是創(chuàng)業(yè)的"壓強(qiáng)原理"---別看我個(gè)頭兒不大、實(shí)力不強(qiáng)，客戶(hù)有限，但我服務(wù)的人群極準(zhǔn)確，"壓強(qiáng)"非常大。
事實(shí)上，這個(gè)小店的老板，已經(jīng)開(kāi)了好幾家分店了，都設(shè)在北京最高檔的樓盤(pán)社區(qū)內(nèi)。利潤(rùn)和周轉(zhuǎn)率都很高！
老板十分敬業(yè)和精明。就算這幾家店，貨品也很大不同，因?yàn)椴煌瑯潜P(pán)明顯住戶(hù)扎堆嘛有的樓盤(pán)，歐美人多，有的樓盤(pán)，日本人多，還有的，都快成韓國(guó)人小區(qū)了。針對(duì)不同消費(fèi)特征，她不斷調(diào)整貨品品類(lèi)，總能狠狠抓住該小區(qū)的消費(fèi)習(xí)慣，靠“送上門(mén)，一根蔥”的“把客戶(hù)培養(yǎng)懶”策略(理論上講，只送一根蔥，從成本上講，是賠錢(qián)的)，慢慢遞進(jìn)式地鎖定這個(gè)樓盤(pán)住戶(hù)的大量日常消費(fèi)。
目標(biāo)客戶(hù)狹窄而準(zhǔn)確，為鎖定客戶(hù)而不惜做幾筆賠錢(qián)的交易，服務(wù)佳，定價(jià)稍高誰(shuí)讓目標(biāo)客戶(hù)對(duì)價(jià)格不敏感呢！這樣的生意誰(shuí)都想做。這不，另外一家和她采取相同策略的便利店也人住我家樓下了！這家新開(kāi)的便利店展開(kāi)了低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)！你一根蔥賣(mài)5毛，他就賣(mài)三毛九。雖說(shuō)這個(gè)小區(qū)內(nèi)的消費(fèi)者對(duì)價(jià)格不敏感，但相同東西便宜點(diǎn)，誰(shuí)都樂(lè)于接受。尤其是同質(zhì)化的東西，例如農(nóng)夫山泉、可口可樂(lè)、舒潔衛(wèi)生紙等，確實(shí)應(yīng)了那句老話(huà)“沒(méi)有5分錢(qián)買(mǎi)不走的忠誠(chéng)度”。
門(mén)檻低，當(dāng)然競(jìng)爭(zhēng)者跟進(jìn)抄襲就很迅速。說(shuō)白了就是，三歲小孩子賺到金元寶，誰(shuí)不想搶?。刻┥弥鹪獙?，你搶一搶試試？劉翔捧一金元寶，你追一追試試？所以小便利店面對(duì)著該死的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，要么學(xué)泰森之路，也拼價(jià)格，把丫拼死！所謂傷敵一千自損八百；要么學(xué)劉翔，一跳一跳的跳沒(méi)影了，對(duì)手找都找不著。
小便利店老板決定學(xué)習(xí)劉翔策略---就是能力增長(zhǎng)策略。小便利店老板發(fā)現(xiàn)，自己原有的顧客群，尤其是核心顧客群，都是些高收入、高知識(shí)、三十歲到五十歲間的家伙。這些家伙有一巨大特征，就是怕死！比普通人怕得更強(qiáng)烈些。于是，小便利店開(kāi)始大打"綠色"牌，比如綠色蔬菜。此外，這家店還有另一家便利店暫時(shí)比不了的就是紅酒銷(xiāo)售！賣(mài)這個(gè)東西，你的銷(xiāo)售人員必須懂紅酒才行。而培訓(xùn)一個(gè)紅酒促銷(xiāo)員，通常需要幾個(gè)月的強(qiáng)化培訓(xùn)：產(chǎn)地？年份？風(fēng)格？是黑莓子還是偏巧克力風(fēng)味？葡萄的種類(lèi)有哪些特征？……這些東西，另一家便利店一時(shí)半會(huì)兒搞不定。
看，這就是能力的體現(xiàn)，在延伸中，發(fā)現(xiàn)新的機(jī)會(huì)，帶來(lái)新的能力。
此外，這家店老板經(jīng)常和顧客聊天，發(fā)現(xiàn)有的顧客燈泡壞了半個(gè)月了，還沒(méi)時(shí)間換新；有的呢，沒(méi)時(shí)間交電話(huà)費(fèi)、沒(méi)時(shí)間給燃?xì)饪ǔ渲怠繕?biāo)客戶(hù)都是一群“有錢(qián)沒(méi)時(shí)間”的人！這很正常。這時(shí)，小便利店決定推出新的服務(wù)：代客戶(hù)換燈泡、交電話(huà)費(fèi)、充燃?xì)饪āㄟ^(guò)賣(mài)紅酒培養(yǎng)起的溝通能力和信任感，又不額外收費(fèi)(當(dāng)然換燈泡的燈泡錢(qián)，顧客自己付)，小便利店把“便利”二字，從商品拓展到服務(wù)。這個(gè)階段，雖然服務(wù)本身賺不到錢(qián)，但大幅增加了“交易機(jī)會(huì)”，起碼給原來(lái)的衛(wèi)生紙、洗潔精銷(xiāo)售，帶來(lái)了新增加從你家拿電卡時(shí)發(fā)現(xiàn)你家洗潔精用光了，晚上把充完電的電卡送回時(shí)，“順便”帶來(lái)一瓶洗潔精.。.
明白這其中的玄機(jī)了嗎？小便利店變成攜程網(wǎng)了通過(guò)攜程訂酒店，比自己?jiǎn)为?dú)去酒店拿的價(jià)格便宜，攜程還能再?gòu)木频攴?，收取一筆傭金。當(dāng)小便利店擁有“大單”時(shí)，確實(shí)就可以壓榨小區(qū)內(nèi)的洗衣店了……還順便把利潤(rùn)，讓給消費(fèi)者一點(diǎn)點(diǎn)。
通過(guò)這個(gè)思路，小便利店一下子財(cái)源大開(kāi)：小時(shí)工的清潔服務(wù)，皮鞋養(yǎng)護(hù)……擁有客戶(hù)資源，就能轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)。
呵呵，我們也可以把小便利店的思路，叫做“占領(lǐng)電話(huà)號(hào)碼思路”。因?yàn)樗慕^大部分生意都是通過(guò)一個(gè)電話(huà)號(hào)碼開(kāi)始的。誰(shuí)占領(lǐng)了那個(gè)號(hào)碼，誰(shuí)就盡占風(fēng)流。我給出的這個(gè)案例，最大懸疑在于：能不能控制電話(huà)機(jī)？
小便利店通過(guò)那許多成本付出，只要最終控制了“電話(huà)機(jī)”，就壟斷了客戶(hù)資源，有了強(qiáng)大的議價(jià)能力：把洗衣店、家政服務(wù)的利潤(rùn)，生生搶走一半！洗衣店老板還得忍氣吞聲！看看國(guó)美電器和電器廠家的關(guān)系，就明白了。
但這些招數(shù)一開(kāi)始時(shí)，它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為什么不學(xué)？注意，看不清局勢(shì)時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不是什么都抄襲的！跟隨戰(zhàn)略要是個(gè)完美的戰(zhàn)略的話(huà)，誰(shuí)還干別的??？
當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手完全看清時(shí)，“先發(fā)優(yōu)勢(shì)”在很多時(shí)候已經(jīng)形成壁壘了。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手想抄襲也晚了。單獨(dú)拿出某一個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)模仿，都是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)楹翢o(wú)作用而整個(gè)價(jià)值鏈模仿，更不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)槭紫饶７抡咭捅荒７抡?，起點(diǎn)和資源相似才行吧？
你相信那些大公司都完美發(fā)展、一步?jīng)]錯(cuò)地快步走到今天嗎？!請(qǐng)給自己一個(gè)大嘴巴，讓自己清醒清醒！創(chuàng)業(yè)之初，最怕完全沉浸在“戰(zhàn)略規(guī)劃”的邏輯美感當(dāng)中戰(zhàn)略只是“想”和“看”出來(lái)的嗎？戰(zhàn)略是事前適當(dāng)考慮，事中邊干邊學(xué)，事后總結(jié)提高的結(jié)果！如果從便利店變身為服務(wù)小管家這個(gè)戰(zhàn)略假設(shè)能夠成立，每一步該怎樣走，跨大跨小，就是戰(zhàn)略“具體化”的過(guò)程。
賺100萬(wàn)，抓住一兩個(gè)機(jī)遇就差不多了。但真想賺1000萬(wàn)，只靠一二個(gè)“點(diǎn)子”就不大靠譜。我們談到的企業(yè)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)知識(shí)，以及便利店的發(fā)展思路，正是為了賺1000萬(wàn)而鋪墊的武功。深刻領(lǐng)會(huì)了這背后的 商業(yè) 邏輯，1000萬(wàn)離你還遠(yuǎn)嗎？
窮人:很少想到如何去賺錢(qián)和如何才能賺到錢(qián)，認(rèn)為自己一輩子就該這樣，不相信會(huì)有什么改變。
富人:骨子里就深信自己生下來(lái)不是要做窮人，而是要做富人，他有強(qiáng)烈的賺錢(qián)意識(shí)，這也是他血液里的東西，他會(huì)想盡一切辦法使自己致富.
2、休閑
窮人:在家看電視，為肥皂劇的劇情感動(dòng)得痛苦流涕，還要仿照電視里的時(shí)尚來(lái)武裝自己。
富人:在外跑市場(chǎng)，即使打高爾夫球也不忘帶項(xiàng)目合同。
3、交際圈子
窮人:喜歡走窮親戚，窮人的圈子大多是窮人，也排斥與富人交往，久而久之，心態(tài)成了窮人的心態(tài)，思維成了窮人的思維，做出來(lái)的是也就是窮人的模式。大家每天談?wù)撝蛘凵唐?，交流著?jié)約技巧，雖然有利于訓(xùn)練生存能利，但你的眼界也就漸漸囿于這樣的瑣事，而將雄心壯志消磨掉了。
4、學(xué)習(xí)
窮人:學(xué)手藝
富人:學(xué)管理
5、時(shí)間
窮人:一個(gè)享受充裕時(shí)間的人不可能賺大錢(qián)，要想悠閑輕松就會(huì)失去更多賺錢(qián)的機(jī)會(huì)。窮人的時(shí)間是不值錢(qián)的，有時(shí)甚至多余，不知道怎么打發(fā)，怎么混起來(lái)不煩.如果你可以因?yàn)橘I(mǎi)一斤白菜多花了一分錢(qián)而氣惱不已，卻不為虛度一天而心痛，這就是典型的窮人思維。
富人:一個(gè)人無(wú)論以何種方式賺錢(qián)，也無(wú)論錢(qián)掙得是多還是少，都必須經(jīng)過(guò)時(shí)間的積淀.富人的玩也是一種工作方式，是有目的的.富人的閑，閑在身體，修身養(yǎng)性，以利在戰(zhàn)，腦袋一刻也沒(méi)有閑著;窮人的閑，閑在思想，他手腳都在忙，忙著去麻將桌上多摸幾把。
6、歸屬感
窮人:是顆螺絲釘。窮人以為出身卑微，卻少安全感，就迫切地希望自己從屬于并依賴(lài)于一個(gè)團(tuán)體，于是他們以這個(gè)團(tuán)體的標(biāo)準(zhǔn)為自己的標(biāo)準(zhǔn)，讓自己的一切合乎規(guī)范，為團(tuán)體的利益而工作，奔波，甚至遷徙.對(duì)于窮人來(lái)說(shuō)，在一個(gè)著名的企業(yè)里穩(wěn)定的工作幾十年，有實(shí)習(xí)生一直干到高級(jí)主管，那簡(jiǎn)直是美得不能再美的理想。
富人:那些團(tuán)體的領(lǐng)導(dǎo)者通常都是富人，他們總是一方面向窮人灌輸:團(tuán)結(jié)就是力量，如果你不從屬于自己的團(tuán)體，你就什么都不是，一名不文.但另一方面，他們卻從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)招兵買(mǎi)馬，培養(yǎng)新人，以便隨時(shí)可以把你替換掉。
7、投資及對(duì)待財(cái)富
窮人:經(jīng)濟(jì)觀點(diǎn)就是少用等于多賺，比如開(kāi)一家面館.收益率是100％，投入2萬(wàn)，一年就凈賺2萬(wàn)，對(duì)于窮人來(lái)說(shuō)很不錯(cuò)了。窮人即使有錢(qián)，也舍不得拿出來(lái)，即使終于下定決心投資，也不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)，最終還是走不出那一步。窮人最津津樂(lè)道的就是雞生蛋，蛋生雞，一本萬(wàn)利......但是建立在一只母雞身上的希望，畢竟是那樣的脆弱。
富人:富人的出發(fā)點(diǎn)是萬(wàn)本萬(wàn)利.同樣的開(kāi)面館，富人們會(huì)想，一家面館承載的資本只有2萬(wàn)，如果有一億資金，豈不是要開(kāi)5000家面館?要一個(gè)一個(gè)管理好，大老板得操多少心，累白多少根頭發(fā)呀?還不如投資賓館，一個(gè)賓館就足以消化全部的資本，哪怕收益率只有20％，一年下來(lái)也有2000萬(wàn)利潤(rùn)啊。
8、激情:能不能干成事，首先要看有沒(méi)有激情
窮人:沒(méi)有激情。他總是按部就班，很難出大錯(cuò)，也絕對(duì)不會(huì)做到最好。沒(méi)有激情就無(wú)法興奮，就不可能全心全意投入工作。大部分的窮人不能說(shuō)沒(méi)有激情，看他的激情總是消耗在太具體的事情上:上司表?yè)P(yáng)了，他會(huì)激動(dòng);商店打折，他會(huì)激動(dòng);電視里破鏡重圓了，他的眼淚一傳一串往下流，窮人有的只是一種情緒。
富人:"燕雀安知鴻鵠之志?""王侯將相，寧有種乎?"有這樣的激情，窮人終將不是窮人!激情是一種天性，是生命力的象征，有了激情才有了靈感的火花，才有了鮮明的個(gè)性，才有了人際關(guān)系中的強(qiáng)烈感染力，也才有了解決問(wèn)題的魄力和方法。
9、自信
窮人:窮人的自信要通過(guò)武裝到牙齒，要通過(guò)一身高級(jí)名牌的穿戴和豪華的配置才能給他們帶來(lái)更多的自信，窮人的自信往往不是發(fā)自?xún)?nèi)心和自然天成的。
富人:李嘉成在談到他的經(jīng)營(yíng)秘訣時(shí)說(shuō):"其實(shí)也沒(méi)什么特別的，光景好時(shí)，決不過(guò)分樂(lè)觀;光景不好時(shí)，也不過(guò)度悲觀。其實(shí)就是一種富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正確的決定。
10、習(xí)慣
窮人:有個(gè)故事，一個(gè)富人送給窮人一頭牛。窮人滿(mǎn)懷希望開(kāi)始奮斗。可牛要吃草，人要吃飯，日子難過(guò)。窮人于是把牛賣(mài)了，買(mǎi)了幾只羊，吃了一只，剩下來(lái)的用來(lái)生小羊.可小羊遲遲沒(méi)有生出來(lái)，日子有艱難了。窮人把羊賣(mài)了，買(mǎi)成了雞，想讓雞生蛋賺錢(qián)為生，但是日子并沒(méi)有改變，最后窮人把雞也殺了，窮人的理想徹底崩潰了，這就是窮人的習(xí)慣。
富人:根據(jù)一個(gè)投資專(zhuān)家說(shuō)，富人成功的秘訣就是:沒(méi)錢(qián)時(shí)，不管多困難，也不要?jiǎng)佑猛顿Y和儲(chǔ)蓄，壓力會(huì)使你找到賺錢(qián)的新方法，幫你還清帳單.這是個(gè)好習(xí)慣。性格決定了習(xí)慣，習(xí)慣決定了成功。
11、上網(wǎng)
窮人:上網(wǎng)聊天。窮人聊天，一是窮人時(shí)間多，二是窮人的嘴天生就不能閑著.富人講究榮辱不驚，溫柔敦厚，那叫涵養(yǎng)，有涵養(yǎng)才能數(shù)大根深.窮人就顧不了那么多，成天受著別人的白眼，渾身沾滿(mǎn)了雞毛蒜皮，多少窩囊氣啊，說(shuō)說(shuō)都不行?聊天有理!
富人:上網(wǎng)找投資機(jī)會(huì)。富人上網(wǎng)，更多的是利用網(wǎng)絡(luò)的低成本高效率，尋找更多的投資機(jī)會(huì)和項(xiàng)目，把便利運(yùn)用到自己的生意中來(lái)。
12、消費(fèi)花錢(qián)
窮人:買(mǎi)名牌是為了體驗(yàn)滿(mǎn)足感，最喜歡試驗(yàn)剛出來(lái)的流行時(shí)尚產(chǎn)品，相信貴的必然是好的。
富人:買(mǎi)名牌是為了節(jié)省挑選細(xì)節(jié)的時(shí)間，與消費(fèi)品的售價(jià)相比，他們更在乎產(chǎn)品的質(zhì)量，比如會(huì)買(mǎi)15元的純棉t恤，也不會(huì)買(mǎi)昂貴的萊卡制品。
一個(gè)人如果賺得比你多10倍，而在工作上花的時(shí)間又不比你多，那么他一定是做了與你大不相同的事。
人們所擁有最偉大的事物，就是自由。錢(qián)財(cái)能帶來(lái)自由。
人們過(guò)分忙碌于應(yīng)付生活，而無(wú)法停下來(lái)思索如何解決他們的金錢(qián)問(wèn)題。大多數(shù)人甚至無(wú)法花1小時(shí)的時(shí)間來(lái)想想他們應(yīng)如何致富，以及他們?yōu)楹螐膩?lái)不這么做。
寫(xiě)下你想要的金錢(qián)數(shù)目，以及你給自己多少時(shí)間去賺到這筆錢(qián)。這就是神秘的致富秘密。
整天工作的人，沒(méi)有時(shí)間掙錢(qián)。
一個(gè)人有100萬(wàn)并不能稱(chēng)為"百萬(wàn)富翁"，只有那些擁有100萬(wàn)但又能連續(xù)投資使100萬(wàn)再增值100萬(wàn)的人，才可以稱(chēng)得上"百萬(wàn)富翁"。前者充其量只是個(gè)"存款額"很高的人，他們不能榮獲"百萬(wàn)富翁"的稱(chēng)號(hào)。
凡是用金錢(qián)買(mǎi)不到的東西用金錢(qián)買(mǎi)到了，它原有的價(jià)值便不存在了。
1角硬幣和20美元的金幣沉在海底是毫無(wú)區(qū)別的。只有當(dāng)你將他們拾起并投入流通時(shí)，它們的價(jià)值區(qū)別才顯現(xiàn)出來(lái)。
富人舍錢(qián)，窮人舍力。富人思來(lái)年，窮人思眼前。
一位百萬(wàn)富翁說(shuō)：我一直讓自己的收入來(lái)滿(mǎn)足自己的需要，相反，許多人喜歡調(diào)整自己的需要來(lái)適應(yīng)自己的收入。
做生意第一要大膽，第二要大膽，第三還是要大膽。
便宜沒(méi)好貨，好貨不便宜，因?yàn)槌杀驹谀菙[著呢。
商業(yè) 本質(zhì)是不公正的。利潤(rùn)就是最大的不公正，真正的公正應(yīng)該是沒(méi)有利潤(rùn)。
洛克菲勒曾經(jīng)說(shuō)過(guò)這樣一句話(huà)：即使把我的衣服脫光，再放到杳無(wú)人煙的沙漠中，只要有一個(gè)商隊(duì)經(jīng)過(guò)，我又會(huì)成為百萬(wàn)富翁。
從窮人到富人只要3步
轟轟烈烈的"理財(cái)"旋風(fēng)已經(jīng)席卷大街小巷，無(wú)論"才"女還是"財(cái)"女，似乎有了一個(gè)共同的奮斗目標(biāo)：為了更加美好的生活，學(xué)會(huì)管理錢(qián)包，做個(gè)富女人。
第一步：儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄？大部分讀者會(huì)質(zhì)疑，這第一步也太平凡了。沒(méi)錯(cuò)，致富的第一步就是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄未必能成富翁，但不儲(chǔ)蓄絕對(duì)成不了富翁的。對(duì)于大部分年輕人來(lái)說(shuō)，水電房租、聚會(huì)、看電影、買(mǎi)新衣服……不知不覺(jué)似乎就沒(méi)有了能儲(chǔ)蓄的錢(qián)，那怎樣才能存到錢(qián)呢？
不妨在每個(gè)月發(fā)工資時(shí)，計(jì)算好必須的支出后，將剩余資產(chǎn)的一部分立即進(jìn)行銀行定存或者基金定投。若能堅(jiān)持實(shí)施，成效一定會(huì)令你大吃一驚。
第二步：記賬
明明記得自己這個(gè)月只花了1400元，而錢(qián)包里卻少了2600元，剩下那1200元哪里去了呢？仔細(xì)想想，時(shí)尚包包、超眩小飾品還有一頓必勝客……不經(jīng)意間花的一些小錢(qián)，最終導(dǎo)致了財(cái)富的悄然"蒸發(fā)"。
要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，在看到自己的小賬本后，聰明的女性會(huì)很清晰地判斷出什么是必要的支出，什么是頭腦發(fā)熱后的浪費(fèi)，而在今后消費(fèi)時(shí)加以避免；或者使用信用卡，輕而易舉地追查每一筆花銷(xiāo)的來(lái)龍去脈，提醒自己開(kāi)源節(jié)流。總而言之，了解自己在投資、儲(chǔ)蓄與消費(fèi)上的比例，才有助于平衡生活，同時(shí)作出明智的投資決定。
第三步：選對(duì)投資工具
每月投資5000元，多少年后能變成100萬(wàn)呢？若選擇年投資回報(bào)率2％的定存方式需要15年；選擇年投資回報(bào)率5％的基金，需要12年；選擇年投資回報(bào)率10％的投資工具則只需要10年。可見(jiàn)，如果能選擇正確的投資工具，那么無(wú)疑能大大加快致富的步伐，當(dāng)然，希望取得高回報(bào)的同時(shí)，也應(yīng)承擔(dān)較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。
在國(guó)內(nèi)目前流行的理財(cái)工具中，主要以股票和基金為主，相對(duì)股票投資而言，投資基金將錢(qián)交給專(zhuān)家進(jìn)行集合理財(cái)，省時(shí)省力?；鹜顿Y起點(diǎn)僅為1000元，那么也就是說(shuō)，用1000元投資一只全A股市場(chǎng)的基金就相當(dāng)于這1000元投資了全中國(guó)的企業(yè)。
七條真理讓你財(cái)富增值
如果你花上幾天時(shí)間跟蹤一下市場(chǎng)，研究研究投資，再看看財(cái)經(jīng)電視頻道，你也許就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的身邊充滿(mǎn)了各種不確定性。股市是漲還是跌？哪只共同基金會(huì)成為閃亮之星？利率下一步將走向何處？
然而，當(dāng)你退后一步時(shí)，你又會(huì)驚奇地發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上能夠確定的東西也有很多。
當(dāng)然，你永遠(yuǎn)也無(wú)法準(zhǔn)確知道未來(lái)數(shù)日、數(shù)周的股市走勢(shì)。但當(dāng)談到理財(cái)時(shí)，有許多真理是你無(wú)法辯駁的。其中就包括以下7條。
第一條：由儉入奢易，由奢入儉難
隨著工資不斷提高，你的生活水準(zhǔn)可能也會(huì)水漲船高，外出吃飯的次數(shù)增加了，換了更好的車(chē)，甚至還會(huì)買(mǎi)更大的房子。這些都是情有可原的?？偸菈褐谱约旱挠膊焕诔浞窒硎苌睢?BR>
不過(guò)，生活水準(zhǔn)的不斷提高也是要付出代價(jià)的。由于你的生活方式變得越來(lái)越費(fèi)錢(qián)，要想退休就會(huì)變得沒(méi)那么容易，因?yàn)槟阈枰嵏嗟腻X(qián)來(lái)維持高水準(zhǔn)的生活方式。當(dāng)然，為了能夠退休，你也可以削減各類(lèi)開(kāi)銷(xiāo)。不過(guò)，一旦你習(xí)慣了某種生活標(biāo)準(zhǔn)，要想再降低下來(lái)就十分困難了。
第二條：欲壑難填
在削減開(kāi)支和努力提高現(xiàn)有生活水準(zhǔn)之間，多數(shù)人會(huì)選擇后者。他們永遠(yuǎn)都想要更好的車(chē)、更大的房子、更高的薪水。而一旦得償所愿，他們很快就又變得不滿(mǎn)足。
學(xué)術(shù)界將之稱(chēng)為“享樂(lè)適應(yīng)”(hedonicadaptation)或是“快樂(lè)水車(chē)”。當(dāng)升職或是新房新車(chē)帶給我們的興奮逐漸消退時(shí)，我們又會(huì)開(kāi)始去追求別的東西，如此周而復(fù)始。
第三條：靚車(chē)、高檔時(shí)裝并非財(cái)富象征
相反，這些東西表明一個(gè)人曾經(jīng)很有錢(qián)，或者說(shuō)選擇了借錢(qián)消費(fèi)?；诉@些錢(qián)后，這些人變得更窮了。
第四條：投資者的三大敵人
它們是：通貨膨脹、稅和投資成本。實(shí)際上，如果將這三個(gè)因素都考慮進(jìn)來(lái)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的投資組合根本就不賺錢(qián)。比如，你購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)投資債券的共同基金，收益率為5％％，如果基金的年費(fèi)是1％％，你的收益率就會(huì)降到4％％；如果你適用的所得稅率為25％％，那收益又要減少一些；要是通貨膨脹率恰好又是3％％呢？可以這么說(shuō)，至少稅務(wù)機(jī)關(guān)和你的基金經(jīng)理是賺錢(qián)的。
第五條：多元化大雜燴
進(jìn)行廣泛的分散投資，不僅能降低投資風(fēng)險(xiǎn)，還能保證你總能持有一些市場(chǎng)上最熱門(mén)的投資。
然而，如果你進(jìn)行了分散投資，投資組合中不可避免地會(huì)有一些投資的表現(xiàn)達(dá)不到市場(chǎng)的平均水平?？蓜e因此討厭它們，今年表現(xiàn)不好的投資很有可能會(huì)在下一年成為你的大救星。
第六條：并非所有的高風(fēng)險(xiǎn)都有高回報(bào)
不論是股票基金還是個(gè)股，短期內(nèi)都會(huì)出現(xiàn)大幅的下跌。但它們兩者的相似之處也就僅限于此。如果你有一只投資極為分散的股票基金，如果它出現(xiàn)了下跌，你幾乎可以肯定它總有一天會(huì)反彈回來(lái)，并在長(zhǎng)期內(nèi)給你帶來(lái)可觀的回報(bào)。
但如果你持有的一只個(gè)股大幅下跌，無(wú)論你等多長(zhǎng)時(shí)間，都不敢肯定它哪天會(huì)出現(xiàn)反彈。
第七條：改變是要付出代價(jià)的
當(dāng)你賣(mài)出一種投資，而買(mǎi)進(jìn)另一種時(shí)，你的回報(bào)率不一定就會(huì)因此提高。但改變卻一定會(huì)帶來(lái)成本。當(dāng)然，如果你在一個(gè)退休賬戶(hù)中買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出免傭金的共同基金，那就另當(dāng)別論了。而其他多數(shù)交易可能都會(huì)涉及傭金或是稅金，甚至有可能兩者都涉及。因此，在你下一次進(jìn)行交易前，一定要仔細(xì)、認(rèn)真地考慮考慮。
懶女人一萬(wàn)元一只股賺三十萬(wàn)
懂財(cái)務(wù)卻對(duì)股票沒(méi)興趣 湊錢(qián)買(mǎi)原始股被人議論傻 沒(méi)管理幾年后價(jià)值翻番---
我是一個(gè)又懶又笨的女人，買(mǎi)股票的本金只有一萬(wàn)元，幾年來(lái)只買(mǎi)過(guò)一只股票，自己有多少股不知道，虧了賺了也不知道。幾年后無(wú)意中問(wèn)了下股價(jià)，嚇了自己一跳，趕緊看自己有多少股，又嚇了一跳。算下來(lái)，差不多賺了三十萬(wàn)元。
懂財(cái)務(wù)的人竟然不炒股
到銀行辦事，前面有百八十人排隊(duì)，換個(gè)銀行，依舊如此。原來(lái)有些老人要開(kāi)股票戶(hù)頭或買(mǎi)基金。想起我那些懂股票的朋友，在電腦上炒股，也是忙得不亦樂(lè)乎，我才知道股票的春天又到了。
之所以不用牛市熊市這些專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，是因?yàn)槲也欢掠缅e(cuò)了被人笑話(huà)。我對(duì)股票毫無(wú)興趣，看著小散戶(hù)每天忙忙碌碌，覺(jué)得是給人墊底的。其實(shí)投資十萬(wàn)八萬(wàn)的小散戶(hù)，且不說(shuō)顆粒無(wú)收或虧本，就算好的，辛苦一年也不過(guò)掙幾萬(wàn)元，還不如用這點(diǎn)精力干點(diǎn)別的，塌塌實(shí)實(shí)掙錢(qián)，還不用擔(dān)驚受怕。
所以有人來(lái)問(wèn)我如何看報(bào)表時(shí)，他們都會(huì)奇怪，我這個(gè)懂財(cái)務(wù)的人竟然不炒股。我的理由是太麻煩，我是個(gè)懶女人。其次我是笨女人，K線(xiàn)圖我不懂，網(wǎng)上銀行我不敢用，連ATM機(jī)上的轉(zhuǎn)賬我都不會(huì)。
買(mǎi)原始股被人議論傻
我這個(gè)又懶又笨的女人，竟然在股市上大有收獲，自己都覺(jué)得不可思議，但其中也有些道理。
我買(mǎi)股票的本金只有一萬(wàn)元，只買(mǎi)過(guò)一只股票，差不多賺了三十萬(wàn)元。我之所以不確定，是因?yàn)檫@些錢(qián)是按股價(jià)算的，真正賺多少得賣(mài)出去，落袋為安。
我是怎樣賺到錢(qián)的？幾年前公司發(fā)原始股，說(shuō)每人用一萬(wàn)元可以買(mǎi)五千股。當(dāng)時(shí)大家都不看好，但又抱著僥幸心理，萬(wàn)一能上市呢？于是各自掏了一點(diǎn)錢(qián)，多多少少都買(mǎi)了一點(diǎn)，但是沒(méi)有人舍得花一萬(wàn)元。我覺(jué)得不錯(cuò)，回家勸說(shuō)老公，好說(shuō)歹說(shuō)給了五千元錢(qián)。買(mǎi)完我不甘心，又找朋友借錢(qián)買(mǎi)了五千元錢(qián)的，是當(dāng)時(shí)買(mǎi)得最多的。
有人議論我傻，我都當(dāng)耳旁風(fēng)。公司終于上市了，同事們個(gè)個(gè)迫不及待地把燙手的山芋甩出去，同時(shí)也小賺了一筆。
沒(méi)管理股票竟發(fā)財(cái)
公司曾經(jīng)以11元多的價(jià)格配過(guò)股，我就拿當(dāng)時(shí)賺的那點(diǎn)錢(qián)又買(mǎi)了點(diǎn)，從此不再理會(huì)。直到老公興致勃勃地投身于股市，我才知道價(jià)格遠(yuǎn)低于我配股買(mǎi)的價(jià)格。
后來(lái)聽(tīng)說(shuō)公司公布某單進(jìn)口生意沒(méi)做好，消息一出，股價(jià)大跌。我認(rèn)為公司不應(yīng)該被一單生意的失誤傷筋動(dòng)骨，能夠東山再起，所以勸老公趕緊買(mǎi)進(jìn)。可是在老公眼里，我這個(gè)笨女人的話(huà)是不能聽(tīng)的。我身無(wú)分文，只有干著急。
我決心攢私房錢(qián)，自己買(mǎi)股票?？墒呛貌蝗菀讛€到五萬(wàn)元錢(qián)了，一個(gè)朋友家中有難，我全部借給了她，又落到了窮光蛋的地步，從此絕了買(mǎi)股票的念頭。
只是最近經(jīng)常在銀行遇到開(kāi)股票戶(hù)頭或買(mǎi)基金的老人，再加上經(jīng)常有同事問(wèn)我報(bào)表的問(wèn)題，我突然想起自己剩下的那點(diǎn)股票，好奇地想知道價(jià)格。
我問(wèn)一個(gè)朋友股價(jià)，竟然是21元多。我嚇了一跳，他也吃了一驚。他炒了這么多年股，恐怕還沒(méi)我賺得多。我叫朋友幫我查查到底有多少股，一查又嚇了我一跳，這幾年送股、配股，我名下的股票有了一萬(wàn)兩千多股。天哪，我發(fā)財(cái)了！
按我不冒風(fēng)險(xiǎn)的習(xí)慣，其實(shí)應(yīng)該在這個(gè)時(shí)候賣(mài)掉?？墒羌热滑F(xiàn)在公司經(jīng)營(yíng)很好，更重要的是，即使股價(jià)下跌，我的一萬(wàn)元本金早已回來(lái)了，權(quán)當(dāng)沒(méi)賠沒(méi)賺就得了。不賣(mài)了，還是繼續(xù)當(dāng)原來(lái)又懶又笨的女人吧，勞心勞力的事讓別人去干。走我自己的路，讓別人賺錢(qián)吧！
真實(shí)理財(cái)：十二年收益三十倍
我出生在河北南部的一個(gè)偏僻小村，記憶中家里從來(lái)沒(méi)有富裕過(guò)，但靠著媽媽那靈巧的雙手，我也不至于挨餓。初中畢業(yè)時(shí)我幸運(yùn)地考上了一所中專(zhuān)，畢業(yè)后調(diào)到了基層某銀行。一直很喜歡讀書(shū)，曾經(jīng)的座右銘是：不知道該學(xué)習(xí)什么的時(shí)候，就什么都學(xué)。調(diào)入銀行后，我在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、金融、法律等方面又進(jìn)一步進(jìn)行了深化，很快我開(kāi)始了第一次投資理財(cái)。需要說(shuō)的是，十年來(lái)，我的投資理財(cái)是從"零"開(kāi)始起步(借來(lái)的資金全部歸還本息)，且都是在業(yè)余時(shí)間進(jìn)行，也沒(méi)有內(nèi)幕消息，崇尚的是"中長(zhǎng)線(xiàn)投資"。
第一次理財(cái)投資的是國(guó)庫(kù)券
1992年，小平同志南巡講話(huà)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)提出了"膽子再大一點(diǎn)，步子再快一點(diǎn)"的要求，各級(jí)政府積極籌措資金，展開(kāi)了大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，發(fā)行國(guó)債是當(dāng)時(shí)籌集資金的一種重要方式。那時(shí)的國(guó)庫(kù)券都通過(guò)縣財(cái)政局國(guó)債服務(wù)部發(fā)行。一次與財(cái)政局的朋友聊天時(shí)聽(tīng)說(shuō)，他們正在發(fā)行的一期國(guó)庫(kù)券，起息日是93年3月6日，到期日是96年3月5日，年利率13.96％。
由于國(guó)庫(kù)券是個(gè)新事物，人們對(duì)它認(rèn)識(shí)不夠，導(dǎo)致發(fā)售緩慢。憑著自己豐富的金融知識(shí)，我很快判定這是一次非常好的投資機(jī)會(huì)。⑴安全性高。國(guó)債發(fā)行以國(guó)家信用為依托，沒(méi)有到期償付風(fēng)險(xiǎn)。⑵收益高。按著票面約定，三年總收益率為41.88％，而實(shí)際僅持有2.5年，平均年息已經(jīng)達(dá)到16.75％。稍微精通金融知識(shí)的都知道，即使是銀行發(fā)放的貸款也難以長(zhǎng)時(shí)間有這么高的收益率。⑶這期國(guó)債承諾有保值補(bǔ)貼，可以作為第二層保障，增強(qiáng)了其安全性。很快我做通了爸媽的工作，將家中所有積蓄全部購(gòu)買(mǎi)了這期國(guó)債。隨后，又把自己的國(guó)債投資分析講給家境富裕的親戚聽(tīng)，很多親戚也開(kāi)始大量購(gòu)買(mǎi)。96年3月5日國(guó)債到期，總利息率居然高達(dá)71.99％(含保值貼補(bǔ)率30.11％)。這樣按照實(shí)際持有時(shí)間2.5年算，年收益率高達(dá)28.8％。
資金回收后，由于沒(méi)有注意尋找新的投資項(xiàng)目，所有資金又存回了銀行，直到96年底，才又開(kāi)始新的理財(cái)行動(dòng)。
理財(cái)心得：
?、?投資理財(cái)是最精明人的游戲，成為職業(yè)投資理財(cái)高手需要豐厚的金融知識(shí)的積累、提煉、應(yīng)用。
⑵ 投資理財(cái)首先要考慮的是資金的安全性，其次是收益性和流動(dòng)性，這三項(xiàng)缺一不可。
?、?當(dāng)一項(xiàng)投資理財(cái)決策完成后，要立即按照預(yù)定計(jì)劃付諸實(shí)施，除非出現(xiàn)極特殊變化，不要停止。
?、?投資理財(cái)是一個(gè)連續(xù)的過(guò)程，不能等一個(gè)理財(cái)項(xiàng)目結(jié)束后再去尋找新的機(jī)會(huì)，要注意投資理財(cái)行動(dòng)的連貫性。
⑸ 以自己的知識(shí)和能力取得有資金實(shí)力朋友的信任，是一種很重要的資源。
第二次理財(cái)投資的是基金和股票
1996年初本地證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)業(yè)，在下半年的時(shí)候，我路過(guò)證券交易大廳，看到里面人頭攢動(dòng)，就動(dòng)了投資的念頭。我喜歡鉆研問(wèn)題，買(mǎi)了很多資料回家。研究了沒(méi)幾天就發(fā)現(xiàn)了機(jī)會(huì)--股票發(fā)行由認(rèn)購(gòu)證方式改為通過(guò)交易所上網(wǎng)方式，很多人沒(méi)有適應(yīng)這一變化，參與新股申購(gòu)獲利機(jī)會(huì)巨大。當(dāng)時(shí)是這樣進(jìn)行分析的：⑴每年證券交易時(shí)間大約有240天，發(fā)行一只新股需要4天時(shí)間，如果滿(mǎn)負(fù)荷發(fā)行，可以參與60次申購(gòu)，剔除水分可以申購(gòu)50次。⑵按照平均申購(gòu)新股中簽率*平均新股上市首日漲幅*每年發(fā)行50次這個(gè)公式測(cè)算，申購(gòu)新股年收益率竟然高達(dá)150％。⑶安全性高。由于當(dāng)年新股上市幾乎都有100％以上的漲幅，故此投資風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零。經(jīng)過(guò)咨詢(xún)，一些進(jìn)入股市較早的朋友也做出了證實(shí)。很快到交易所開(kāi)了證券賬戶(hù)，從銀行取出部分資金開(kāi)始進(jìn)行試驗(yàn)。一個(gè)月后中簽1000股"通化金馬(6.06,-0.24,-3.81％)"股票，實(shí)現(xiàn)收益1.5萬(wàn)，試驗(yàn)成功。隨即把家里全部資金從銀行都取出來(lái)，又在親戚那里借了10萬(wàn)。
我無(wú)論做什么，都會(huì)做最優(yōu)秀的。為取得最新的知識(shí)，我購(gòu)買(mǎi)了大量有關(guān)書(shū)籍，并購(gòu)置了個(gè)人電腦，細(xì)心鉆研。不顧高達(dá)每小時(shí)11.7元的網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)，接入了INTERNET。雖然學(xué)習(xí)都在業(yè)余時(shí)間進(jìn)行，但我學(xué)習(xí)起來(lái)幾乎不要命，每天的休息時(shí)間僅僅6-7個(gè)小時(shí)，當(dāng)時(shí)真是好累啊。功夫不負(fù)有心人，僅僅半年時(shí)間，我的技術(shù)分析達(dá)到了很高的水平，在隨后的買(mǎi)賣(mài)中也收獲了更多的利潤(rùn)。INTERNET是一個(gè)很棒的學(xué)習(xí)工具，在上面我通過(guò)與別人交流思想，學(xué)到了太多東西。最初上網(wǎng)時(shí)，總有浙江一帶的朋友教我一些書(shū)本上學(xué)不到的東西。2000年，我喜歡上了基金，在《基金大家談》寫(xiě)了很多分析文章，與朋友們一起辯論，透徹自己的思想。很多網(wǎng)友受到啟發(fā)，在2000年9月～2001年6月的基金行情中賺了不少錢(qián)。
但股市上有句格言：沒(méi)有只漲不跌的股市，也沒(méi)有只跌不漲的股市。我深刻而清醒地記住了這點(diǎn)。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)劇烈波動(dòng)性，股票不可能永遠(yuǎn)上漲，其下跌也將是毀滅性的，這必須從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度去認(rèn)識(shí)它。在2000年底的時(shí)候，我看到自96年初開(kāi)始的大牛市已持續(xù)5年，這種情況即使在國(guó)外也是很罕見(jiàn)的，必須時(shí)刻做好離場(chǎng)的準(zhǔn)備。當(dāng)股市走到2001年7月的時(shí)候，我結(jié)束了第二次投資理財(cái)。算了一下，這次投資理財(cái)凈收益接近700％。
理財(cái)心得：
⑴ 每次具體投資理財(cái)行為都有它曲終人散的時(shí)候，投資機(jī)會(huì)并不是永遠(yuǎn)存在，結(jié)束了就要尋找新的方向和項(xiàng)目。
?、?要善于在某一品種冷冷清清、價(jià)值被嚴(yán)重低估的時(shí)候進(jìn)場(chǎng)買(mǎi)進(jìn)；在人們熱情高漲，走向狂熱的時(shí)候勇于賣(mài)出離場(chǎng)。
⑶ 在股市周期不同的時(shí)點(diǎn)，操作的方法也是不同的，不要試圖在每天都在變化的股市中，找到一個(gè)簡(jiǎn)單的公式來(lái)永久獲利。
第三次理財(cái)投資的是房產(chǎn)
1998年本地商貿(mào)城開(kāi)工建設(shè)，引起了我的注意。當(dāng)時(shí)它的房產(chǎn)銷(xiāo)售首次引入期房概念，采用拍賣(mài)的方式進(jìn)行。前后一共組織了5次拍賣(mài)，我請(qǐng)事假到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了學(xué)習(xí)觀摩。當(dāng)時(shí)起拍價(jià)并不高，但由于競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈，成交價(jià)都高過(guò)起拍價(jià)的50％。我分析了成交價(jià)格高企的原因：競(jìng)價(jià)交易與傳統(tǒng)定價(jià)交易方式根本不同，很多有錢(qián)人急于買(mǎi)到門(mén)店，沒(méi)有做嚴(yán)格的市場(chǎng)調(diào)查。在僧多粥少的情況下，產(chǎn)生攀比斗氣心理，盲目抬高價(jià)格，最終他們會(huì)為自己的行為買(mǎi)單，房產(chǎn)的供不應(yīng)求將在拍賣(mài)的末期得到糾正。
果然，人們購(gòu)買(mǎi)欲望逐步走低，第5次拍賣(mài)已應(yīng)者寥寥，僅部分房屋成交。由于銷(xiāo)售前快后慢，商貿(mào)城房屋總銷(xiāo)售率依然超過(guò)90％。由于售價(jià)大大超出成本，政府投資獲利十分豐厚，剩余房產(chǎn)不急于銷(xiāo)售，銷(xiāo)售部門(mén)開(kāi)始吹風(fēng)以后漲價(jià)。我知道，剩下的房子真的賣(mài)不動(dòng)了。拖了2年，由于銷(xiāo)售基本停滯，只好推出全額繳款優(yōu)惠10％的政策。經(jīng)過(guò)與銷(xiāo)售部門(mén)談判，我用比別人低得多的價(jià)格一次付清全款，買(mǎi)了一套260多平方米的三層門(mén)店(為提高資金使用效率，隨后以門(mén)店抵押辦理了貸款，取得資金做了前文提到的基金行情)。半年后經(jīng)過(guò)精心選擇，我又以低價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了一套180平方米(含車(chē)庫(kù))住宅，使我擁有房產(chǎn)的總面積500多平米。這里我介紹一下我選門(mén)店的特點(diǎn)：一是購(gòu)買(mǎi)價(jià)格低，比拍賣(mài)時(shí)候的競(jìng)標(biāo)底價(jià)低近15％。二是贈(zèng)送數(shù)個(gè)非農(nóng)業(yè)戶(hù)口指標(biāo)，將其賣(mài)出能直接降低購(gòu)買(mǎi)成本。三是先去城建局看了城建規(guī)劃設(shè)計(jì)圖，此門(mén)店所處的丁字口，規(guī)劃中將改建成十字路口，增加人流后將具備較強(qiáng)的增值能力。四是市政府工程辦證費(fèi)用低，免契稅(門(mén)店契稅的稅率是4％)。這次投資是比較成功的，因?yàn)檫_(dá)到了一個(gè)非常好的狀態(tài)：進(jìn)可攻，辦理抵押貸款，重新獲取資金；退可守，收取租金，靜待經(jīng)濟(jì)的變化，尋找新的投資機(jī)會(huì)。
理財(cái)心得：
投資房產(chǎn)與投資銀行儲(chǔ)蓄、債券和股票有所不同，房地產(chǎn)本質(zhì)是在實(shí)物經(jīng)濟(jì)背后的金融，流動(dòng)性較差，投資者因?yàn)槟承┰蚣庇谌〉觅Y金時(shí)將很可能蒙受損失，這點(diǎn)應(yīng)引起人們的足夠重視。
第四次理財(cái)使用的多種投資工具組合
十多年的投資理財(cái)，盡管業(yè)績(jī)甚佳，但我是在摸索中前進(jìn)的，感覺(jué)非常雜亂，缺乏理論性。家庭投資理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新行業(yè)，國(guó)內(nèi)沒(méi)有任何這方面的系統(tǒng)資料。2003年經(jīng)過(guò)朋友幫助，我買(mǎi)到了翻譯版的金融理財(cái)師教材(美國(guó)版)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，我將自己的操作經(jīng)驗(yàn)上升到了理論水平，并學(xué)會(huì)了設(shè)計(jì)綜合家庭理財(cái)方案。
2000年以來(lái)金融產(chǎn)品不斷推出，給家庭理財(cái)提供了一個(gè)寬闊的平臺(tái)，目前家庭可運(yùn)用的理財(cái)工具已經(jīng)太多，比較好的有：⑴銀行類(lèi)：銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，精選品種年收益率在3.2％左右。⑵證券類(lèi)：交易所國(guó)債交易產(chǎn)品、封閉式基金、開(kāi)放式基金、可轉(zhuǎn)換債券、股票，精選品種年收益率能達(dá)30％。⑶保險(xiǎn)類(lèi)：保險(xiǎn)分紅理財(cái)產(chǎn)品，精選品種年收益率在2.5％以上。⑷信托類(lèi)：?jiǎn)我恍磐挟a(chǎn)品，精選品種年收益率在5.5％左右。進(jìn)入2005年，經(jīng)過(guò)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r的縝密分析，我綜合運(yùn)用多種投資工具對(duì)自己的家庭資產(chǎn)進(jìn)行組合投資設(shè)計(jì)，開(kāi)始了第四次家庭理財(cái)行動(dòng)，該次投資以基金和債券為主要工具，預(yù)計(jì)在未來(lái)的一年半時(shí)間實(shí)現(xiàn)至少45％的收益。
理財(cái)心得：
?、?不斷的學(xué)習(xí)，提高跟上時(shí)代的步伐，是理財(cái)者永遠(yuǎn)不變的信條，在每年舉行的北京理財(cái)展和上海理財(cái)展我都學(xué)習(xí)了不少新東西。
?、?要注意實(shí)物經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)之間的投資項(xiàng)目的輪動(dòng)，以取得更大的利潤(rùn)。
回想起來(lái)，我的家庭理財(cái)已經(jīng)歷了十二年，收獲了近30倍，對(duì)理財(cái)?shù)牧私鈴淖畛醯你裸露浇裉斓南到y(tǒng)化掌握，幾乎完全歸功于自己對(duì)金融的熱愛(ài)、刻苦的學(xué)習(xí)的積累和深刻的思考。清楚地記得93年高通貨膨脹時(shí)我滿(mǎn)腦子的問(wèn)號(hào)和深夜苦度的情景，扎實(shí)的金融理論，是我理財(cái)實(shí)踐的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，INTERNET的接入，又使我的知識(shí)迅速完全更新，股市驚心動(dòng)魄的歷練才使我成為一個(gè)真正的高手。
教你賺人生第一個(gè)1000萬(wàn)
創(chuàng)業(yè)是個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及許多不可不知的“ 商業(yè) 邏輯”。
成功的人都很自信，而自信往往來(lái)自你奮力一跳所摘到的那只桃子，桃子摘了一籮筐，你就會(huì)越來(lái)越自信。但是，如果你“自信”到要打倒比爾蓋茨，那叫狂妄無(wú)知；如果你為能拿到今年的年終獎(jiǎng)而得意洋洋，那叫鼠目寸光。所以，想創(chuàng)業(yè)的人，人生目標(biāo)首先要“靠譜”，目標(biāo)不能太高，也不能太低。把目標(biāo)定為100億元，其實(shí)和1萬(wàn)元一樣，都是糟糕的計(jì)劃，定為1000萬(wàn)元比較合適。
1000萬(wàn)元并不是一個(gè)天文數(shù)字，只要你肯努力，腦子轉(zhuǎn)得快些，并且有點(diǎn)兒小運(yùn)氣，用不了幾年，你就可能賺到。不過(guò)，要特別留意以下“注意事項(xiàng)”。
首先，挑選行業(yè)要考慮未來(lái)的成長(zhǎng)性未來(lái)你可能持續(xù)達(dá)到的增長(zhǎng)率！增長(zhǎng)率比啥都重要，如果選對(duì)了項(xiàng)目，頭兩年的增長(zhǎng)率很可能是百分之幾百，甚至是百分之一千。從年凈利5萬(wàn)元到80萬(wàn)元，很可能在兩年內(nèi)完成，到了年凈利300多萬(wàn)元時(shí)，哪怕還有一點(diǎn)點(diǎn)增長(zhǎng)空間，再過(guò)兩年，你就是個(gè)千萬(wàn)富翁了。
所以，關(guān)鍵是增長(zhǎng)率。N多人一說(shuō)到創(chuàng)業(yè)，就說(shuō)想開(kāi)個(gè)小飯館。養(yǎng)家糊口，開(kāi)個(gè)飯館足夠了，可靠小飯館賺1000萬(wàn)元，幾乎不可能。為啥？到了第二年就沒(méi)有增長(zhǎng)啦！做連鎖、加盟固然是個(gè)辦法，但很需要管理能力，干好了也許能賺1個(gè)億，干不好就可能回到起點(diǎn)，所以不是明智的選擇。
換了是我，我寧可去組織個(gè)公司，專(zhuān)門(mén)給飯館打掃衛(wèi)生！活計(jì)再?zèng)]面子，毛利潤(rùn)再低，也比沒(méi)有增長(zhǎng)率好。如果我的想法被飯館接受，想想看，我會(huì)有多大的增長(zhǎng)空間？
創(chuàng)業(yè)這件事，很多時(shí)候是和韓喬生老師一樣。韓老師解說(shuō)足球，有時(shí)候是“眼睛看到了A，腦子里想起了B，嘴里說(shuō)出了C，觀眾以為他說(shuō)的是D”。而創(chuàng)業(yè)呢，往往是“你本來(lái)想干A，干著干著成了B，結(jié)果在C處賺到了錢(qián)，在D點(diǎn)上發(fā)了家”。
所以，空間的騰挪也很重要。
如果不明白這個(gè)道理，你就可能把所有資源都拴在賺10萬(wàn)元就到了頂?shù)捻?xiàng)目A上，例如開(kāi)飯館。脫不開(kāi)身和心，你就沒(méi)機(jī)會(huì)往B跳了。人生不怕暫時(shí)遭遇低谷，只要有奔頭，機(jī)會(huì)到了就能一飛沖天，就怕遇到“玻璃天花板”，好像有未來(lái)，卻怎么也飛不出去。雞肋?。?BR>
你選擇創(chuàng)業(yè)的行業(yè)，是不是一定要有很高的利潤(rùn)？
“凈資產(chǎn)收益率＝利潤(rùn)率×資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率”。要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，這個(gè)公式必須弄懂，否則，死都不知道是怎么死的。
“凈資產(chǎn)”就是你的全部資產(chǎn)減去負(fù)債。一年賺1億美元對(duì)你來(lái)說(shuō)是天文數(shù)字，能讓你高興得背過(guò)氣去，換成通用電氣的CEO，肯定會(huì)被董事會(huì)罵得吐血。賺多賺少先不談，先看你是靠多少本錢(qián)賺來(lái)這些利潤(rùn)。創(chuàng)業(yè)者的凈資產(chǎn)都不多，需要大幅提高每年的回報(bào)率。怎么提高呢？
途徑一：利潤(rùn)率。我們都喜歡賣(mài)高利潤(rùn)的東西，你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也是，他們還總是賣(mài)得比你便宜，讓你不得不更便宜，所以，利潤(rùn)率不是想提高就能提高的。
這時(shí)，我們就要考慮途徑二“資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率”了。這個(gè)東東是“營(yíng)業(yè)額除以資產(chǎn)”得來(lái)的。營(yíng)業(yè)額大家都明白，那什么是“資產(chǎn)”？請(qǐng)看案例：
話(huà)說(shuō)本人在北京燕莎友誼商城買(mǎi)了一雙鞋，英國(guó)牌子，3000多塊一雙。創(chuàng)業(yè)人士A拿到了這個(gè)品牌在中國(guó)大陸的代理權(quán)，創(chuàng)業(yè)人士B選擇了賣(mài)鞋油。兩個(gè)人都是50萬(wàn)元起步，不同的是，B先拿40萬(wàn)元買(mǎi)下一個(gè)小鞋油廠，生產(chǎn)中高檔鞋油，再租高檔商場(chǎng)的專(zhuān)柜開(kāi)賣(mài)。
A賣(mài)英國(guó)鞋，成本很高，到英國(guó)訂購(gòu)一批貨，就用去了40萬(wàn)元資金。平均每雙鞋的進(jìn)價(jià)是1500元，零售價(jià)3000元，一天能賣(mài)3雙，每天的柜臺(tái)租金是1000元，一天的利潤(rùn)是9000－4500－1000＝3500元。利潤(rùn)率就是3500／9000，約等于39％(忽略人工費(fèi)用等)。
B一天能賣(mài)100支鞋油，每支成本5元，零售價(jià)20元，柜臺(tái)租金600元一天。一天的利潤(rùn)大約為900元。B買(mǎi)下的鞋油廠，每天的水電費(fèi)、廠房等開(kāi)銷(xiāo)在800元左右，所以B每天的凈利潤(rùn)只有100元，利潤(rùn)率約為5％。
這5％和A的39％怎么比呀！不過(guò)，B真的那么可憐嗎？
A當(dāng)初拿40萬(wàn)元去進(jìn)貨，得到約267雙鞋。這可實(shí)在不多，因?yàn)榧词故悄行瑢?zhuān)柜，也要至少有十幾個(gè)款式，而且每個(gè)款式都要準(zhǔn)備若干尺寸！267雙鞋基本上只夠在一家商場(chǎng)里賣(mài)的。那么，在第二家商場(chǎng)里銷(xiāo)售所需的40萬(wàn)元，A要賺多久？40萬(wàn)／(3500元×30天)≈4個(gè)月。
回頭看B。B的40萬(wàn)元投在鞋油廠上了，而且每天都要背負(fù)鞋油廠的開(kāi)銷(xiāo)。一個(gè)商場(chǎng)的專(zhuān)柜需要多少庫(kù)存鞋油？假設(shè)需要500支，(500支×5元成本)／100元日凈利＝25天，就是說(shuō)，B一個(gè)專(zhuān)柜不足一個(gè)月的利潤(rùn)就足以開(kāi)一個(gè)新專(zhuān)柜了。
這個(gè)案例說(shuō)明，我們可以用高周轉(zhuǎn)率去對(duì)抗低利潤(rùn)率。
現(xiàn)在讓我們進(jìn)入"創(chuàng)業(yè)實(shí)戰(zhàn)"。
我住的小區(qū)有一個(gè)小型便利店，我偶爾炒個(gè)雞蛋，發(fā)現(xiàn)家里沒(méi)蔥，打個(gè)電話(huà)，5分鐘后，一根5毛錢(qián)的蔥就送上門(mén)了。沒(méi)鹽沒(méi)雞蛋，也是快速送貨。基本上我現(xiàn)在已經(jīng)懶到，晚上想吃點(diǎn)水果，就撥個(gè)電話(huà)，有時(shí)候都不是我想吃什么，而是問(wèn)“你今天進(jìn)了什么水果??？給我隨便送點(diǎn)好了?！?BR>
你會(huì)說(shuō)：“恐怕一根蔥那五毛錢(qián)，每天賣(mài)幾捆，也賺不到多少錢(qián)吧？單價(jià)和利潤(rùn)都太低啦！就算周轉(zhuǎn)率高一些，但離賺1000萬(wàn)目標(biāo)似乎有些遙不可及？”
事實(shí)上，這個(gè)店的戰(zhàn)略核心就是“把客戶(hù)養(yǎng)懶”。蔥啊手紙啊，利潤(rùn)??？可有利潤(rùn)高的?。±缂t酒，小便利店里，整整兩面墻都擺著，幾乎沒(méi)國(guó)產(chǎn)的，都是從二三百到五六百的日常餐酒級(jí)別。這個(gè)小區(qū)老外極多，對(duì)歐美老外的中產(chǎn)(及往上)而言，紅酒就是日常必需品。而一瓶紅酒的利潤(rùn)，是不是超過(guò)了一卡車(chē)的大蔥？
除了紅酒， 奶酪、熟食也各式各樣。
這就是創(chuàng)業(yè)的"壓強(qiáng)原理"---別看我個(gè)頭兒不大、實(shí)力不強(qiáng)，客戶(hù)有限，但我服務(wù)的人群極準(zhǔn)確，"壓強(qiáng)"非常大。
事實(shí)上，這個(gè)小店的老板，已經(jīng)開(kāi)了好幾家分店了，都設(shè)在北京最高檔的樓盤(pán)社區(qū)內(nèi)。利潤(rùn)和周轉(zhuǎn)率都很高！
老板十分敬業(yè)和精明。就算這幾家店，貨品也很大不同，因?yàn)椴煌瑯潜P(pán)明顯住戶(hù)扎堆嘛有的樓盤(pán)，歐美人多，有的樓盤(pán)，日本人多，還有的，都快成韓國(guó)人小區(qū)了。針對(duì)不同消費(fèi)特征，她不斷調(diào)整貨品品類(lèi)，總能狠狠抓住該小區(qū)的消費(fèi)習(xí)慣，靠“送上門(mén)，一根蔥”的“把客戶(hù)培養(yǎng)懶”策略(理論上講，只送一根蔥，從成本上講，是賠錢(qián)的)，慢慢遞進(jìn)式地鎖定這個(gè)樓盤(pán)住戶(hù)的大量日常消費(fèi)。
目標(biāo)客戶(hù)狹窄而準(zhǔn)確，為鎖定客戶(hù)而不惜做幾筆賠錢(qián)的交易，服務(wù)佳，定價(jià)稍高誰(shuí)讓目標(biāo)客戶(hù)對(duì)價(jià)格不敏感呢！這樣的生意誰(shuí)都想做。這不，另外一家和她采取相同策略的便利店也人住我家樓下了！這家新開(kāi)的便利店展開(kāi)了低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)！你一根蔥賣(mài)5毛，他就賣(mài)三毛九。雖說(shuō)這個(gè)小區(qū)內(nèi)的消費(fèi)者對(duì)價(jià)格不敏感，但相同東西便宜點(diǎn)，誰(shuí)都樂(lè)于接受。尤其是同質(zhì)化的東西，例如農(nóng)夫山泉、可口可樂(lè)、舒潔衛(wèi)生紙等，確實(shí)應(yīng)了那句老話(huà)“沒(méi)有5分錢(qián)買(mǎi)不走的忠誠(chéng)度”。
門(mén)檻低，當(dāng)然競(jìng)爭(zhēng)者跟進(jìn)抄襲就很迅速。說(shuō)白了就是，三歲小孩子賺到金元寶，誰(shuí)不想搶?。刻┥弥鹪獙?，你搶一搶試試？劉翔捧一金元寶，你追一追試試？所以小便利店面對(duì)著該死的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，要么學(xué)泰森之路，也拼價(jià)格，把丫拼死！所謂傷敵一千自損八百；要么學(xué)劉翔，一跳一跳的跳沒(méi)影了，對(duì)手找都找不著。
小便利店老板決定學(xué)習(xí)劉翔策略---就是能力增長(zhǎng)策略。小便利店老板發(fā)現(xiàn)，自己原有的顧客群，尤其是核心顧客群，都是些高收入、高知識(shí)、三十歲到五十歲間的家伙。這些家伙有一巨大特征，就是怕死！比普通人怕得更強(qiáng)烈些。于是，小便利店開(kāi)始大打"綠色"牌，比如綠色蔬菜。此外，這家店還有另一家便利店暫時(shí)比不了的就是紅酒銷(xiāo)售！賣(mài)這個(gè)東西，你的銷(xiāo)售人員必須懂紅酒才行。而培訓(xùn)一個(gè)紅酒促銷(xiāo)員，通常需要幾個(gè)月的強(qiáng)化培訓(xùn)：產(chǎn)地？年份？風(fēng)格？是黑莓子還是偏巧克力風(fēng)味？葡萄的種類(lèi)有哪些特征？……這些東西，另一家便利店一時(shí)半會(huì)兒搞不定。
看，這就是能力的體現(xiàn)，在延伸中，發(fā)現(xiàn)新的機(jī)會(huì)，帶來(lái)新的能力。
此外，這家店老板經(jīng)常和顧客聊天，發(fā)現(xiàn)有的顧客燈泡壞了半個(gè)月了，還沒(méi)時(shí)間換新；有的呢，沒(méi)時(shí)間交電話(huà)費(fèi)、沒(méi)時(shí)間給燃?xì)饪ǔ渲怠繕?biāo)客戶(hù)都是一群“有錢(qián)沒(méi)時(shí)間”的人！這很正常。這時(shí)，小便利店決定推出新的服務(wù)：代客戶(hù)換燈泡、交電話(huà)費(fèi)、充燃?xì)饪āㄟ^(guò)賣(mài)紅酒培養(yǎng)起的溝通能力和信任感，又不額外收費(fèi)(當(dāng)然換燈泡的燈泡錢(qián)，顧客自己付)，小便利店把“便利”二字，從商品拓展到服務(wù)。這個(gè)階段，雖然服務(wù)本身賺不到錢(qián)，但大幅增加了“交易機(jī)會(huì)”，起碼給原來(lái)的衛(wèi)生紙、洗潔精銷(xiāo)售，帶來(lái)了新增加從你家拿電卡時(shí)發(fā)現(xiàn)你家洗潔精用光了，晚上把充完電的電卡送回時(shí)，“順便”帶來(lái)一瓶洗潔精.。.
明白這其中的玄機(jī)了嗎？小便利店變成攜程網(wǎng)了通過(guò)攜程訂酒店，比自己?jiǎn)为?dú)去酒店拿的價(jià)格便宜，攜程還能再?gòu)木频攴?，收取一筆傭金。當(dāng)小便利店擁有“大單”時(shí)，確實(shí)就可以壓榨小區(qū)內(nèi)的洗衣店了……還順便把利潤(rùn)，讓給消費(fèi)者一點(diǎn)點(diǎn)。
通過(guò)這個(gè)思路，小便利店一下子財(cái)源大開(kāi)：小時(shí)工的清潔服務(wù)，皮鞋養(yǎng)護(hù)……擁有客戶(hù)資源，就能轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)。
呵呵，我們也可以把小便利店的思路，叫做“占領(lǐng)電話(huà)號(hào)碼思路”。因?yàn)樗慕^大部分生意都是通過(guò)一個(gè)電話(huà)號(hào)碼開(kāi)始的。誰(shuí)占領(lǐng)了那個(gè)號(hào)碼，誰(shuí)就盡占風(fēng)流。我給出的這個(gè)案例，最大懸疑在于：能不能控制電話(huà)機(jī)？
小便利店通過(guò)那許多成本付出，只要最終控制了“電話(huà)機(jī)”，就壟斷了客戶(hù)資源，有了強(qiáng)大的議價(jià)能力：把洗衣店、家政服務(wù)的利潤(rùn)，生生搶走一半！洗衣店老板還得忍氣吞聲！看看國(guó)美電器和電器廠家的關(guān)系，就明白了。
但這些招數(shù)一開(kāi)始時(shí)，它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為什么不學(xué)？注意，看不清局勢(shì)時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不是什么都抄襲的！跟隨戰(zhàn)略要是個(gè)完美的戰(zhàn)略的話(huà)，誰(shuí)還干別的??？
當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手完全看清時(shí)，“先發(fā)優(yōu)勢(shì)”在很多時(shí)候已經(jīng)形成壁壘了。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手想抄襲也晚了。單獨(dú)拿出某一個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)模仿，都是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)楹翢o(wú)作用而整個(gè)價(jià)值鏈模仿，更不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)槭紫饶７抡咭捅荒７抡?，起點(diǎn)和資源相似才行吧？
你相信那些大公司都完美發(fā)展、一步?jīng)]錯(cuò)地快步走到今天嗎？!請(qǐng)給自己一個(gè)大嘴巴，讓自己清醒清醒！創(chuàng)業(yè)之初，最怕完全沉浸在“戰(zhàn)略規(guī)劃”的邏輯美感當(dāng)中戰(zhàn)略只是“想”和“看”出來(lái)的嗎？戰(zhàn)略是事前適當(dāng)考慮，事中邊干邊學(xué)，事后總結(jié)提高的結(jié)果！如果從便利店變身為服務(wù)小管家這個(gè)戰(zhàn)略假設(shè)能夠成立，每一步該怎樣走，跨大跨小，就是戰(zhàn)略“具體化”的過(guò)程。
賺100萬(wàn)，抓住一兩個(gè)機(jī)遇就差不多了。但真想賺1000萬(wàn)，只靠一二個(gè)“點(diǎn)子”就不大靠譜。我們談到的企業(yè)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)知識(shí)，以及便利店的發(fā)展思路，正是為了賺1000萬(wàn)而鋪墊的武功。深刻領(lǐng)會(huì)了這背后的 商業(yè) 邏輯，1000萬(wàn)離你還遠(yuǎn)嗎？
樂(lè)發(fā)網(wǎng)超市批發(fā)網(wǎng)提供超市貨源信息,超市采購(gòu)進(jìn)貨渠道。超市進(jìn)貨網(wǎng)提供成都食品批發(fā),日用百貨批發(fā)信息、微信淘寶網(wǎng)店超市采購(gòu)信息和超市加盟信息.打造國(guó)內(nèi)超市采購(gòu)商與批發(fā)市場(chǎng)供應(yīng)廠商搭建網(wǎng)上批發(fā)市場(chǎng)平臺(tái),是全國(guó)批發(fā)市場(chǎng)行業(yè)中電子商務(wù)權(quán)威性網(wǎng)站。
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